Готовая дипломная работа

Исследование, проведенное в процессе подготовки материалов для дипломной работы, позволило разработать отдельные аспекты сложного комплекса проблем, связанных с кредитными отношениями, складывающимися в сфере функционирования кредитных учреждений (прежде всего банков). В дипломной работе собран материал, содержащий выводы, которые могут иметь определенное значение для практической работы коммерческих банков и иных кредитных организаций, занимающихся кредитованием юридических и физических лиц, являющихся главным источником получения прибыли.

Важным звеном в двухуровневой банковской системе России, сформировавшейся с начала 90-х годов, являются коммерческие банки, организованные в форме хозяйственных обществ и имеющие лицензию Банка России на осуществление банковских операций.

Как известно, банком осуществляются активные и пассивные операции с денежными средствами. Кредитование, т.е. размещение привлеченных у населения денег является наиболее значимым показателем в деятельности банков. Вот почему, процедура кредитования клиентов является одной из главных в деятельности коммерческих банков. На практике многие коммерческие банки как правило применяют установленные ими правила выдачи кредитных средств юридическим и физическим лицам. Особый интерес в этой связи с правовой точки зрения приобретает вопрос кредитования органов государственной власти (в данном случае как правило используются нормативные материалы Банка России).

Вместе с тем, в процессе деятельности коммерческих банков в сфере кредитования очень часто, размещаемые банками денежные средства не возвращаются по разным причинам. Это приводит в свою очередь к ослаблению экономической мощи банка и утере доверия со стороны клиентов. Именно поэтому вопросы, касающиеся юридического обеспечения кредитных сделок банка (включая кредитный договор, договор залога, поручительство и т.д.) приобретают первостепенное значение.

Дипломная работа изложена в определенной последовательности.

В первой главе дипломной работы дается характеристика кредитного договора, его специфика и порядок заключения. При этом особое внимание уделяется юридическим аспектам, таким как соответствие положений договора нормам закона, права и обязанности сторон по договору, условия возникновения и виды ответственности сторон по договору.

Во второй главе дипломной работы рассматриваются основные способы обеспечивающие надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору: залог, поручительство, банковская гарантия. Дана характеристика каждого из вышеназванных способов обеспечения с учетом их специфических особенностей, приводятся данные о предпочтении тех или иных видов обеспечения, и что особенно важно – эффективность использования в практической деятельности банков.

Помимо этого, во второй главе рассматривается механизм защиты нарушенных и оспариваемых прав и законных интересов субъектов экономической деятельности, в том числе кредитных организаций, а также дальнейшее исполнение решений суда в частности по вопросам возврата кредитных средств.

При подготовке дипломной работы мною были использованы работы известных юристов в сфере финансового права: Захарова Н. Н., Суханова Е. А., Белова В. А., Ларичева В. Д. И др., Комментарии к Гражданскому кодексу Российской Федерации (часть первая, вторая), федеральные законы “О Центральном банке Российской Федерации”, “О банках и банковской деятельности”, нормативные документы Сбербанка России и др.

При написании диплома я ставил перед собой следующие задачи:

- проведение правового анализа кредитных отношений, методика кредитования, предмет кредитного договора;

- исследование субъектного состава кредитных отношений;

- анализ способов обеспечения по кредитным договорам, их специфика

- права и обязанности сторон по кредитному договору и ответственность сторон;

- защита интересов кредитных отношений.

I. Введение. - 3

II. Основная часть



Глава 1 Кредитный договор.

1. Понятие кредитного договора. Порядок заключения кредитного договора - 5

2. Предмет кредитного договора - 23

3. Стороны кредитного договора - 25

4. Права и обязанности сторон по кредитному договору. Ответственность за неисполнение обязательств по кредитному договору - 29



Глава 2 Основные способы обеспечения возвратности кредитных средств. Рассмотрение судебных споров с участием субъектов кредитных отношений.

1. Залог. Виды и порядок оформления - 34

2. Поручительство. Порядок оформления, ответственность

поручителя. - 41

3. Банковская гарантия в качестве обеспечения по кредиту - 45

4. Рассмотрение судебных споров с участием субъектов кредитных отношений. - 49



III. Заключение - 54

IV. Список используемой литературы- 56

Исследование, проведенное в процессе подготовки материалов для дипломной работы, позволило в определенной степени разработать отдельные аспекты сложного комплекса вопросов, связанных с изучением процедуры банковского кредитования (с момента подачи заявки на выдачу кредита вплоть до возврата кредитных средств). Особый акцент сделан на правовой анализ заключаемых кредитных договоров.

В дипломной работе я попытался собрать материал, который может иметь определенное значение для юристов банков и других кредитных учреждений, а также для их клиентов - юридических и физических лиц. С этой целью мною использовались научные труды юристов в сфере финансов, нормативные документы и комментарии к ним, а также аналитические данные, полученные в ходе практической деятельности.

Среди полученных выводов можно выделить следующие основные: - в современных условиях развития рыночной экономики, такая функция банков как кредитование, т.е. выполнением ими активных операций по размещению денежных средств, приобретает значение; - правовое обеспечение при оформлении кредитных сделок является гарантией возвратности кредита. В этой связи роль юридической службы в банках рассматривается как одна из ведущих, наряду с другими, - кредитный договор заключает в себе сочетание диспозитивных императивных норм правового характера. Это обстоятельство указывает на то, что при заключении кредитных соглашений стороны должны четко определить свои права и обязанности, которые необходимо выполнять, не выходящие за рамки закона; - в кредитном договоре, оформляемом в письменном виде, указаны конкретные субъекты (кредитор и заемщик); - возмездный характер кредитного договора обеспечивает получение банками прибыли (т.е. начисление процентов), заключение кредитного договора невозможно без таких компонентов как срок уплаты кредита (срочность), обеспеченность кредита (залог, поручительство, гарантия и т.д.); - наиболее сложная проблема в современной кредитно-финансовой сфере России (особенно после 17 августа 1998 года) - проблема невозврата кредитов. В этой связи, задача упорядочивания нормативной базы в законодательстве страны (создание банковского кодекса) встала наиболее остро.

В тесной связи с вышесказанным следует отметить крайнюю необходимость усиления гражданско-правовой и уголовной ответственности в сфере кредитных отношений.

Судебная практика показывает, что зачастую судебные решения в пользу кредитора очень часто на практике бывают малоэффективными. Это связано со многими причинами: например - очередность исполнения требований по кредитора по кредитному договору относятся согласно ст. 855 ГК РФ только в четвертую очередь, а это в свою очередь, учитывая современное финансовое положение многих предприятий ставит под вопрос реальное исполнение судебного решения; значительная загруженность судов во многом является причиной неприятия оперативных мер (в том числе \"обеспечения иска\"), что в конечном итоге сказывается на эффективности при исполнении судебных решений.

1. М. М. Агарков Основы банковского права. М., 1994 82с.

2. В. Д. Ларичев Злоупотребления в сфере банковского кредитования. Методика их предупреждения. М., 1997. 224с.

3. Правовое регулирование банковской деятельности. Под ред. доктора юрид. наук, проф. Е. А. Суханова М., 1997. 448с.

4. Российское гражданское право: Учебник/ под ред. З. Г. Крыловой, Э. П. Гаврилова, - М.: Учебно-консультационный центр “ЮрИнфор” 1999. - 420с.

5. Поручительство. Опыт теоретической конструкции и арбитражной практики. - М.: - Учебно-консультационный центр “ЮрИнфор”, 1998. 234с.

6. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая. Текст, комментарии. /Под ред. О. Н. Садикова М. 1993 285с.

7. Комментарий к гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй /Под ред. О. Н. Садикова М. 1996. 583с.

8. Захарова Н. Н. Кредитный договор - М.: Концерн “Банковский Деловой Центр”, 1996 - 128с.

9. Основы банковского права Российской Федерации: Учебное пособие /Под ред. доц. М. В. Карасевой и доц. П. Н. Бирюкова. Воронеж: Истоки, 1996 - 173с.

10. О мерах по реструктуризации банковской системы Российской Федерации //Заявление Правительства Российской Федерации, центрального банка РФ от 21.11.1998 г. № 5580П-П-13

11. Правила кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России // 10.07.1997 г. № 229-Р

12. Постановление № 13/14 Пленум Верховного суда РФ и Пленума ВАС РФ от 8.10.1998 // Бюллетень Верховного суда РФ 1298






* Захарова Н. Н. “Кредитный договор” М., 1996 с.9

* Основы банковского права с.80

**Основы банковского права с. 81

* Положение о кредитной линии в учреждениях Сбербанка РФ

** Правила кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России//10.07.1997. № 229 - Р

* “О мерах по реструктуризации банковской системы Российской Федерации // Заявление Правительства Российской Федерации, Центрального банка РФ от 21.11.1998. № 558-ОП-П-13.”

* Ларичев В. Д. “Злоупотребления в сфере банковского кредитования. Методика их предупреждения” с. 90

* Основы банковского права Российской Федерации. 1996, с.84-85

* Основы банковского права Российской Федерации. 1996, с. 27

* Основы банковского права Российской Федерации. 1996, с.53

* В. Д. Ларичев Злоупотребления в сфере банковского кредитования. Методика их предупреждения. М., 1997. с.40



* Захарова Н. Н. Кредитный договор М., 1996. с.31-32

* Российское гражданское право: Учебник, М., 1999. с.285



* Агарков М. М. Основы банковского права М., 1994. с.85

* Суханов Е. А. Правовое регулирование банковской деятельности М., 1997. с.83



* Агарков М. М. Основы банковского права М., 1994. с.57

* Постановление № 13/14 Пленума Верховного суда РФ и Пленума ВАС РФ от 8.10.1998//Бюллетень Верховного суда РФ. 1298.

* Агарков М. М. Основы банковского права. М., 1994. с.57

** Федеральный Закон “О банках и банковской деятельности”. Комментарии. М., 1998.с.260

* Федеральный Закон “О банках и банковской деятельности”. Комментарии. М., 1998.с.260

* Российское гражданское право: Учебник. М., 1999. с.330

* Правовое регулирование банковской деятельности / Под ред. Е. А. Суханова М., 1997. с. 250

* Белов В. А. Поручительство. Опыт теоретической конструкции и обобщения арбитражной практики. М., 1998 с.55

* Белов В. А. Поручительство. Опыт теоретической конструкции и обобщения арбитражной практики. М., 1998 с.67





* Белов В. А. Поручительство. Опыт теоретической конструкции и арбитражной практики. М., 1998. с.58

* Правовое регулирование банковской деятельности / Под ред. Суханова Е. А. М., 1997. с.302

* Правовое регулирование банковской деятельности / Под ред. Суханова Е. А. М., 1997 с. 350 - 351

* Агарков М. М. Основы банковского права в Российской Федерации М., 1994. с.77