Готовая курсовая работа

Введение 3

1.Теоретические основы кредитования в России 5

1.1 Понятие кредита, виды кредитования в РФ 5

1.2 Основные способы погашения кредитов в РФ 9

2. Анализ кредитной деятельности в ПАО «Сбербанк России» 15

2.1 Общая характеристика ПАО «Сбербанк России» 15

2.2 Анализ кредитования бизнеса и частных клиентов в ПАО «Сбербанк России» в 2015 году 18

Заключение 28

Библиографический список 30

В нынешнее время нестабильной экономики, с постоянным ростом цен и не успевающими за этим ростом заработными платами все большее количество людей вынуждены воспользоваться системой кредитования, будь то ипотечное кредитование, кредит на покупку автомобиля или самый обычный потребительский кредит на приобретение товаров и услуг.
Рынок кредитных услуг постоянно развивается, появляются новые банки, новые банковские продукты, совершенствуются уже имеющиеся системы.
Так как же не запутаться во всех тонкостях кредитования, как не превратить кредит в непосильную ношу? Конечно, прежде чем взять на себя финансовые обязательства, необходимо детально изучить этот вопрос. Как правило, основное, что интересует будущих заемщиков – это процентная ставка по кредиту и фактическая переплата, во вторую очередь – срок погашения кредита и дополнительные комиссии и услуги, за которые придется платить.
Большой ошибкой является не обращать должного внимания на систему платежей по кредиту и не задавать вопрос, как вообще формируется платеж. Мало кто знает, что существует аннуитетный способ погашения кредита и дифференцированный, а ведь от того, какой вид платежа будет выбран, зависит многое. Например, полная стоимость кредита, комфортность его погашения и вообще, дадут ли кредит заемщику – все это зависит от вида платежа. Именно этим фактом и определяется актуальность выбранной курсовой работы.
Целью курсовой работы является всестороннее изучение способов погашения кредитов в РФ. Цель курсовой работы определила необходимость постановки и решения следующих задач:
1. Определить понятие кредита, охарактеризовать основные виды кредитов в РФ;
2. Установить основные способы погашения кредитов в РФ;
3. Дать общую характеристику ПАО «Сбербанк России»;
4. Провести анализ кредитования бизнеса и частных клиентов в ПАО «Сбербанк России» в 2015 году.
Объектом исследования в настоящей курсовой работе избран ПАО «Сбербанк России». Предметом исследования выступают общие показатели кредитной деятельности объекта исследования.
Теоретической и методологической основой курсовой работы являются труды отечественных авторов в области банковского кредита, а именно: Белоглазовой Г.Н., Врублевской О.В., Лаврушина О.И., Романовского М.В., Соломина С.К. и других.
Нормативная правовая база исследования сформирована на основе законодательных и нормативных актов Президента и Правительства РФ, Государственной Думы и Федерального собрания РФ.
Информационной базой исследования явились материалы, представленные в сети «Интернет», данные официального сайта ПАО «Сбербанк России».
Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения, библиографического списка. Так же в работу включен необходимый иллюстративный материал: рисунки и таблицы.
Теоретическая и практическая значимость курсовой работы заключается в теоретическом обосновании и практическом решении комплекса методических вопросов в области кредитования бизнеса и физических лиц.

В заключение работы автор отмечает, что цель, поставленная в начале, достигнута, все обозначенные задачи решены.
Так, в процессе написания работы автором установлено, кредит - передача кредитором ссуженной стоимости заемщику для использования на началах возвратности и в интересах общественных потребностей.
Кредит в настоящее время существует в товарной (натуральной), денежной и смешанной формах.
Автор выявил, что классификации видов кредитов в РФ разнообразны. В рамках курсовой работы автор остановился на классификации, которая подразделяет кредиты на банковские, государственные, ростовщические и коммерческие.
Наибольший интерес для автора предоставлял банковский кредит, который имеет различные способы погашения.
В процессе анализа литературы по данному вопросу, автор пришел к выводу, что существуют два основных способа погашения банковского кредита: аннуитеный и дифференцированный платеж.
При этом, дифференцированный способ погашения задолженности включает в себя обязательный платеж и состоит из двух частей. Первая часть это основной долг, он выплачивается на протяжении всего срока равными суммами, а на остаток кредита начисляется процент за предоставление вам кредита, поэтому сумма ежемесячного платежа в целом всегда будет разной величины.
Самый большой платеж будет первый, а все последующие вносимые средства пойдут на уменьшение, соответственно, чем ближе срок окончания кредитования, тем меньше сумма ежемесячного платежа.
В свою очередь, аннуитетный способ погашения кредита подразумевает ежемесячную оплату одной и той же суммы, которую заемщику рассчитают при оформлении кредита. Данная сумма на протяжении всего срока кредитования остается неизменной. Проще говоря, и первый и все последующие платежи будут совершенно одинаковы, не зависимо от оставшейся суммы долга.
В этом способе погашения кредита сначала идет выплата начисленных процентов, а потом уже возвращается сама сумма тех денежных средств, которые кредитор взял в банке. Этот нюанс имеет значение, если идет речь о досрочном погашении кредита или рефинансировании.
Объектом исследования в данной курсовой работе автором избран ПАО «Сбербанк России», который является лидером банковского кредитования юридических и физических лиц в России.
Интерес к кредитам Сбербанка физических лиц поддерживают сокращенные сроки рассмотрения кредитных заявок, льготные условия кредитования для отдельных категорий заемщиков и различные акционные предложения.
Автор отмечает, что после замедления темпов кредитования в конце 2014 года – в начале 2015 года, интерес к кредитным продуктам банка постепенно восстановился. По информации, предоставленной Банком, в нем население может получить потребительские кредиты без обеспечения, под поручительство физических лиц и под залог недвижимости. Огромную роль в кредитовании физических лиц играет ипотечное кредитование, в котором особое место отводится ипотеке для военных. Также кредитуют ведущих личное подсобное хозяйство физических лиц.
Основным способом погашения кредитов для физических лиц являются аннуитетные платежи.
Наибольшую долю в структуре кредитного портфеля занимают кредиты бизнесу. Портфель кредитов юридическим лицам в 2015 году в целом вырос по сравнению с 2014 годом на 5,2% до 12,2 трлн. руб.
Автор, проанализировал информацию, предоставленную на официальном сайте ПАО «Сбербанк России» и пришел к выводу, что юридическое лицо может самостоятельно выбрать способ погашения кредита: равными долями, аннуитетными платежами или по индивидуальному графику.