Готовый отчет по практике

1. Жуков Е.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2002.

2. Лобанова Т.М. Банки: организация и персонал. — М.: Изд. Группа «БДЦ-пресс», 2004.

3. Никонова И.А., Шамгунов Р.Н. Стратегия и стоимость коммерческого банка. — М.: Альпина Бизнес Букс, 2004.

4. Организация работы в банках: в 2-х томах: пер. с англ.- М.: Финансы и статистика./Д. Макнотон, Д. Карлсон и др. – 2002.

5. Балабанов И. Т., Савинская Н. А. Банки и банковское дело. Краткий курс. - СПб.: Питер, 2004.

6. Банковское дело. Учебник для вузов по экономическим специальностям / О.И. Лаврушин и др. – М:. Инфра, 2004.

7. Банковское дело: Учебник / Под ред. Д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономистъ, 2004.

8. Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело: Курс лекций. – М.: Омега-Л, 2003.

9. Клочков И.А., Терехов А.Г., Юденков Ю.Н. Управленческий учет в коммерческом банке: Практическое пособие / Под ред. С.М. Шапигузова.- М.: ИД ФБК-ПРЕСС, 2002.

10. Кроливецкая Л. П., Белоглазова Г. Н. Банковское дело: Учебник для вузов. – СПб.: Питер, 2003

11. Менеджмент организации: Учебное пособие / Под общей ред. В.Е. Ланкина. - Таганрог: ТРТУ, 2006.

12. Никитина Т. Банковский менеджмент. Краткий курс.- СПб: Питер, 2002.

13. Тарасова Г.М. Банковское дело: конспект лекций. – М.: Феникс, 2006.

СОДЕРЖАНИЕ



ВВЕДЕНИЕ 3

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО «БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ» 5

2. АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИОННОЙ СТРУКТУРЫ УПРАВЛЕНИЯ ОАО БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ» 15

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 35

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 38

ПРИЛОЖЕНИЯ 39





ВВЕДЕНИЕ



Преддипломная практика была пройдена в ОАО Банк «Возрождение» в должности менеджера кредитного отдела.

ОАО «Банк «Возрождение» является одним из наиболее динамичных российских банков. За 4 последних года его активы увеличились более, чем в 3.8 раза, собственный капитал почти в 6 раз.

В рейтинге информационной прозрачности российских банков «Standard&Poors» в 2005 г. банк «Возрождение» занял второе место среди всех российских кредитных организаций, в 2006-2007 гг. общий балл его информационной прозрачности еще улучшился.

Розничная сеть банка «Возрождение» является одной из крупнейших в России (15 место, рейтинг РБК за 2007 г.) и включает в себя 150 филиалов и допофисов и более 450 банкоматов в 19 регионах России. Опорным регионом для банка является Московская область. Банк «Возрождение» предпочитает работать на уже известных рынках, консервативно расширяя географию своего присутствия.

Стратегия развития банка предполагает выстраивание долгосрочных отношений со своими клиентами, предоставление им сервиса высокого качества и расширение спектра предлагаемых им продуктов. Целевая клиентская ниша банка «Возрождение» – малый и средний бизнес, а также физические лица.

Целью прохождения преддипломной практики является сбор информации для написания дипломной работы, а также анализ деятельности ОАО Банк «Возрождение», системы управления данного предприятия и организационной структуры управления банком.

Для достижения поставленной цели мной был собран материал о финансовохозяйственной деятельности ОАО Банк «Возрождение», о состоянии системы управления банком и на основании полученных данных раскрыты следующие моменты:

 дана общая характеристика банка;

 проанализирована организационная структура управления банком;

В ходе прохождения преддипломной практики для написания выпускной квалификационной работы был осуществлен сбор данных о деятельности ОАО Банк «Возрождение», о предоставляемых им услугах, в результате чего был проведен анализ структуры управления банком, анализ основных показателей деятельности банка и анализ тенденций развития банка. По окончанию преддипломной практики также был собран первичный теоретический материал для написания выпускной квалификационной работы.





1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО «БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»



Банк «Возрождение» - средний по размеру активов коммерческий банк с развитой региональной филиальной сетью и лидирующим положением на рынке банковских услуг Московской области. Специализируется на обслуживании агропромышленного сектора, пользуется поддержкой властей Московской области и Москвы. Банк контролируется высшим менеджментом и независим от влиятельных экономических и политических групп.

ОАО «Банк «Возрождение» - один из старейших банков России. Зарегистрирован в далеком 1991 году на базе Московского областного управления Агропромбанка СССР. Относится к небольшой когорте банков, сумевших получить стабилизационные кредиты Центрального банка РФ в кризисном 1998 году - как социально значимый и потенциально жизнеспособный. Отметился еще и тем, что в число крупнейших акционеров банка когда-то входил «Canadian Imperial bank of Commerce» (CIBC).

Регистрационный номер – 1439.

Дата внесения в КГР - 12.04.1991 года.

Основной государственный регистрационный номер – 1027700540680.

Дата государственной регистрации - 17.12.2002 года.

Место нахождения ОАО «Банк «Возрождение»: 101000, г. Москва, Лучников переулок, д. 7/4, стр. 1.

ОАО «Банк «Возрождение» входит в банковскую систему РФ и в своей деятельности руководствуется Конституцией РФ, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральным законом «Об акционерных обществах», другими федеральными законами, иными правовыми актами РФ, нормативными актами Банка России и собственным Уставом.

ОАО «Банк «Возрождение» является юридическим лицом, имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Банк «Возрождение» является коммерческой организацией, уставный капитал которой разделен на определенное число акций, удостоверяющих обязательственные права акционеров банка по отношению к банку.

Структура акционеров банка представлена на рис. 1.



Рис. 1. Структура акционеров ОАО «Банк «Возрождение»



Более 30% акций напрямую принадлежат бессменному председателю Правления банка Дмитрию Орлову (бывшему начальнику вышеупомянутого Мособлуправления Агропромбанка). Всего у банка почти 8 тысяч акционеров, в том числе 6 719 физических лиц и 883 юридических. Частным акционерам в общей сложности принадлежит чуть более 45% акций, а нерезидентам — почти 24%. Акции банка обращаются на российских торговых площадках и на зарубежных биржах в виде АДР. Рыночная капитализация банка превышает 27 млрд. рублей, что соответствует примерно 5 размерам собственных средств (5 «букам»). С апреля 1998 года председателем Совета директоров банка является председатель Совета Московского регионального союза потребительской кооперации Юрий Мариничев (0,26% акций).

Среди учредителей и акционеров банка – предприятия и организации различных отраслей среднего и малого бизнеса. Их опыт и знания в различных областях экономики способствуют развитию ОАО «Банк «Возрождение» в качестве универсального финансового института, традиционно сохраняющего высокую устойчивость и поступательно укрепляющего свои позиции на отечественном рынке банковских услуг.

Основной целью деятельности БАНК «Возрождение» является получение прибыли при осуществлении банковских операций. Осуществление банковских операций производится на основании следующих лицензий:

1. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов от 24.03.2003 года;

2. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 24.03.2003 года.

ОАО «Банк «Возрождение», как универсальный коммерческий банк, предлагает своим клиентам полный перечень услуг, принятых в отечественной и международной банковской практике.

Основным видом деятельности банка являются коммерческие и розничные банковские операции на территории РФ.

Операции Банка организованы по двум основным бизнес - сегментам:

1. Розничные банковские операции – данный бизнес-сегмент включает оказание банковских услуг клиентам - физическим лицам по открытию и ведению счетов, принятию средств во вклады, предоставлению услуг по ответственному хранению ценностей, обслуживанию дебетовых карточек, потребительскому и ипотечному кредитованию.

2. Коммерческие банковские операции – данный бизнес-сегмент включает услуги по операциям с ценными бумагами, обслуживанию расчетных и текущих счетов организаций, открытию депозитов, предоставление овердрафтов, кредитов и иных видов финансирования, операции с иностранной валютой и производными финансовыми инструментами.

Структура депозитов банка «Возрождение» по результатам 2007 года представлена на рис. 2.



Рис. 2. Структура депозитов ОАО «Банк «Возрождение» по результатам 2007 года



Как показывают данные рис. 2, наибольшую долю в структуре депозитов банка занимают расчетные и текущие счета клиентов – 47,47%, на втором месте – срочные депозиты физических лиц – 34,18%.

Всего в структуре депозиты клиентов занимают 81,65%, депозиты финансовых институтов – 9,94%, на долю прочих депозитов приходится 8,41%.

Структура кредитного портфеля по типам заемщиков на конец 2007 года представлена на рис. 3.





Рис. 3. Структура кредитного портфеля ОАО «Банк «Возрождение» по результатам 2007 года



В структуре кредитного портфеля ОАО «Банк «Возрождение» опережающими темпами увеличивается объем кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса (МСБ) (+57.7% к началу года), а также кредитов физическим лицам (рост более, чем в два раза). На эти типы заемщиков приходится около 90% портфеля кредитов банка «Возрождение».

По мнению руководства банка, эти сегменты отличаются большой динамичностью, относительно низким и понятным для банка уровнем риска (с учетом накопленного опыта) и прибыльностью (средний уровень ставок по кредитам МСБ составляет 15,2%). С 2003 г. банк целенаправленно расширяет сегмент кредитования физических лиц.

Банк «Возрождение» предоставляет широкий спектр банковских услуг, ориентированных, главным образом, на малый и средний бизнес. Основные продукты банка для этого сегмента - расчетно-кассовое обслуживание, инкассация, организация «зарплатных» проектов и кредитование. Кроме того, спросом пользуются услуги по организации лизинга и факторинга. При этом отметим, что кредитование представляет собой существенный с точки зрения доходов, но не основной тип финансовых услуг для МСБ, так как только 1 из 10 клиентов-представителей МСБ является заемщиком.

Ориентация банка «Возрождение» на развитие операций с МСБ позволяет ему увеличивать прибыль при сохранении де-факто умеренного уровня кредитных рисков. Банк стремится поддерживать долю МСБ в структуре кредитного портфеля на существующем уровне ввиду их большей рентабельности по сравнению с кредитами крупным корпорациям. Все кредиты МСБ являются обеспеченными, а предъявляемые требования к качеству заемщиков – весьма жесткими.

Основными направлениями развития розничного бизнеса банка «Возрождение» являются: расширение охвата розничными продуктами уже существующих клиентов - физических лиц (вкладчики и участники «зарплатных» проектов) и активная экспансия в сфере ипотечного кредитования.

В рамках диверсификации продуктового ряда для частных клиентов и расширения объема розничного бизнеса банк «Возрождение» активно продвигает следующие виды кредитов: кредиты на покупку недвижимости (ипотека), кредиты на покупку автомобилей, кредитные каты и индивидуальные потребительские кредиты. При этом наиболее значительно в портфеле банка увеличивается доля ипотечных кредитов, которая в 2007 г. достигла 47% от общего объема кредитов физическим лицам. Поскольку ипотечное кредитование является продуктом с низким уровнем риска, общий уровень риска по розничному портфелю банка последовательно снижается.

2. АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИОННОЙ СТРУКТУРЫ УПРАВЛЕНИЯ ОАО БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»



Управление банком осуществляется через центры финансовой ответственности по основным направлениям деятельности. Для решения вопросов в смежных областях управления в банке функционирует система комитетов.

Одним из показателей качества организации управления во всем мире считается уровень организации учета и отчетности в компании. По итогам 2006 года Экспертный совет Международного форума по представлению Счетной Палаты РФ, Министерства финансов РФ и Центрального банка РФ за организацию системы отчетности и учета наградил ОАО «Банк «Возрождение» в лице главного бухгалтера Национальной общественной наградой – Почетным знаком «Лучший главный бухгалтер России».

Органами управления банка являются:

 Общее собрание акционеров;

 Совет директоров;

 Председатель Правления (единоличный исполнительный орган) и Правление (коллегиальный исполнительный орган).

Высшим органом управления банка является Общее собрание акционеров.

К компетенции Общего собрания акционеров банка относятся все основные вопросы деятельности банка, в том числе внесение изменений и дополнений в Устав банка, определение количественного состава и избрание членов Совета директоров, утверждение аудитора банка, утверждение годовых отчетов и годовой бухгалтерской отчетности, распределение прибыли и выплата дивидендов, утверждение внутренних документов, регулирующих деятельность органов банка.

Совет Директоров банка осуществляет общее руководство деятельностью банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров. К основным вопросам, входящим в компетенцию Совета Директоров, относятся определение приоритетных направлений деятельности и развития банка, созыв годового и внеочередного Общих собраний акционеров, образование и регулирование состава исполнительных органов банка – Правления и Председателя Правления банка, использование резервного и иных фондов банка, утверждение организационной структуры, системы принятия управленческих решений и контроля за их исполнением, кредитной, депозитной и учетной политики банка.

Руководство текущей деятельностью банка осуществляется Председателем Правления (единоличный исполнительный орган) и Правлением (коллегиальный исполнительный орган), которые подотчетны Совету директоров и Общему собранию акционеров банка.

Правление – коллегиальный исполнительный орган Банка под руководством Председателя, к сфере деятельности которого относятся разработка и представление Совету Директоров всех положений, утверждение которых относится в соответствии с Уставом к его компетенции, принятие решений об осуществлении Банком новых видов услуг, утверждение внутренних документов банка, предусмотренных Положением о Правлении. К компетенции Правления относятся вопросы руководства текущей деятельностью банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров, Совета директоров и вопросов, относящихся к компетенции Председателя Правления.

Председатель Правления – единоличный исполнительный орган, в компетенции которого осуществление оперативного руководства работой Банка с учетом приоритетных направлений деятельности и развития, утвержденных Советом Директоров, заключение и расторжение трудовых договоров с работниками банка, принятие решений и издание приказов по оперативным вопросам внутренней деятельности, организация и проведение заседаний Правления, подготовка необходимых материалов и предложений для рассмотрения Общим собранием акционеров, Советом Директоров и Правлением, а также обеспечение выполнения принятых этими органами решений.

Председатель Правления возглавляет Правление банка и организует его работу. В случае временного отсутствия Председателя Правления его функции выполняет заместитель Председателя Правления, назначаемый Советом директоров.

Права и обязанности Председателя Правления банка и членов Правления банка определяются в соответствии с действующим законодательством и договором, заключаемым банком с каждым из них. Договор от имени банка подписывается председателем Совета директоров или лицом, уполномоченным Советом директоров банка.

Формирование исполнительных органов, а также досрочное прекращение их полномочий осуществляется Советом директоров, при этом Председатель Правления банка назначается сроком на 5 лет, а члены Правления банка избираются сроком на 1 год.

Важными компонентами управленческой культуры ОАО «Банк «Возрождение» традиционно выступают Центры финансовой ответственности по основным направлениям деятельности и система Комитетов для решения вопросов в смежных областях управления. В составе каждого Комитета – не менее двух членов Руководства банка и начальник соответствующего структурного подразделения банка.

Система управления через Центры финансовой ответственности и Комитеты обеспечивает четкое согласование позиций и сфер компетенции всех участников процесса. В отчетном году деятельность этих совещательных органов банка была существенно упорядочена, их работа планируется на месяц вперед, позволяя ускорить процесс необходимых согласований. Тем самым роль Центров финансовой ответственности и Комитетов еще более возросла, обеспечивая проведение в жизнь каждого важного для банка решения.

Банк в установленном порядке вправе открывать филиалы и представительства. Филиалы и представительства не являются юридическими лицами и действуют на основании утвержденных банком положений.

Руководители филиалов и представительств банка назначаются банком и действуют на основании выданной им доверенности.

К основным подразделениям банка относятся:

 Отдел по открытию и ведению банковских счетов юридических лиц;

 Отдел по открытию и ведению счетов физических лиц;

 Отдел по обслуживанию счетов через системы «Банк-Клиент» и «Управление счетом через Интернет»;

 Отдел обслуживания внешнеторговых контрактов;

 Отдел кассовых и валютно-обменных операций;

 Отдел предоставления коммерческих кредитов;

 Отдел лизинговых операций;

 Отдел предоставления услуг на рынке ценных бумаг;

 Отдел брокерских операций;

 Отдел вексельных операций;

 Служба предоставления индивидуальных банковских ячеек;

 Отдел эквайринга;

 Отдел инкассаторских услуг;

 Отдел по работе с банками;

 Консультационный отдел;

 Управление по работе с персоналом.

Схематично организационная структура банка представлена в Приложении