Готовая дипломная работа

Глава 1. Законодательная база

1.1. Федеральный закон о банках и банковской деятельности



Статья 1. Основные понятия настоящего Федерального закона

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.



Статья 2. Банковская система Российской Федерации и правовое регулирование банковской деятельности

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.



Статья 3. Союзы и ассоциации кредитных организаций

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций.

Союзы и ассоциации кредитных организаций создаются и регистрируются в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для некоммерческих организаций.

Союзы и ассоциации кредитных организаций уведомляют Банк России о своем создании в месячный срок после регистрации.



Статья 4. Банковская группа и банковский холдинг

Банковской группой признается не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций). Банковским холдингом признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций). Под существенным влиянием в целях настоящего Федерального закона понимаются возможность определять решения, принимаемые органами управления юридического лица, условия ведения им предпринимательской деятельности по причине участия в его уставном капитале и (или) в соответствии с условиями договора, заключаемого между юридическими лицами, входящими в состав банковской группы и (или) в состав банковского холдинга, назначать единоличный исполнительный орган и (или) более половины состава коллегиального исполнительного органа юридического лица, а также возможность определять избрание более половины состава совета директоров (наблюдательного совета) юридического лица. Головная кредитная организация банковской группы, головная организация банковского холдинга обязаны уведомить Банк России в порядке, им установленном, об образовании банковской группы, банковского холдинга. Коммерческая организация, которая в соответствии с настоящим Федеральным законом может быть признана головной организацией банковского холдинга, в целях управления деятельностью всех кредитных организаций, входящих в банковский холдинг, вправе создать управляющую компанию банковского холдинга. В этом случае управляющая компания банковского холдинга исполняет обязанности, которые в соответствии с настоящим Федеральным законом возлагаются на головную организацию банковского холдинга. Управляющей компанией банковского холдинга в целях настоящего Федерального закона признается хозяйственное общество, основной деятельностью которого является управление деятельностью кредитных организаций, входящих в банковский холдинг. Управляющая компания банковского холдинга не вправе заниматься страховой, банковской, производственной и торговой деятельностью. Коммерческая организация, которая в соответствии с настоящим Федеральным законом может быть признана головной организацией банковского холдинга, обязана иметь возможность определять решения управляющей компании банковского холдинга по вопросам, отнесенным к компетенции собрания ее учредителей (участников), в том числе о ее реорганизации и ликвидации.



Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий.

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью

Введение 3

Глава 1. Законодательная база 5

1.1. Федеральный закон о банках и банковской деятельности 5

1.2. Положение ГК РФ о потребительском кредите 13

Глава 2. Роль потребительского кредита в экономике страны 17

2.1. Потребительский кредит и его сущность 17

2.2. Значение и методика потребительского кредитования 25

2.3. Анализ рынков потребительских кредитов 32

2.4. Проблемы потребительского кредитования в России 35

2.5. Заключение кредитного договора 41

2.6. Сравнительная характеристика банковских ставок по потребительскому кредиту 45

Глава 3. Формы потребительского кредитования 51

3.1. Кредитные и расходные карты 51

3.2. Рассрочка 52

3.3. Ссуды персональные 54

3.4. Овердрафты 57

3.5. “Скоринг" кредитование 58

Заключение 59

Список использованной литературы 62

Приложения 65

. Гражданский кодекс РФ.

2. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» № 17-ФЗ от 03.02.1996.

3. Федеральный закон РФ «О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон о банках и банковской деятельности» № 82-ФЗ от 19.06.2001..

4. Положение Банка России “О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации” от 05.12.2002 года №205-П.

5. Положение Банка России “О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)” от 31.08.1998 года № 54-П с учетом дополнений и изменений.

6. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Дененжное обращение, кредит и банки. М.: Финстатинформ, 2002.

7. Афанасьева П., Богатырев В. Основы банковской деятельности. Учебное пособие. М.: Инфра-М, 2003.

8. Ачкасов А.И. Активные операции коммерческих банков М.: Консалтбанкир, 2001.

9. Баканов М.И., Шеремет А.Д. Теория экономического анализа: Учебник – 4-е изд. Доп. и перераб. – М.: Финансы и статистика, 1999.

10. Банки и банковское дело. Под редакцией И.Т. Балабанова. СПб.: Питер, 2002.

11. Банки и банковские операции. Под редакцией Жукова Е.Ф. – М.: Банки и биржи, 1997.

12. Банковское дело. Под редакцией Ю.А. Бабичевой. – М.: "Экономика", 2002.

13. Банковское дело. Под редакцией профессора В.И. Колесникова, профессора Л.П.

14. Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 2002.

15. Банковское дело. Под редакцией Лаврушина О.И. М.: Финансы и статистика, 2002.

16. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело. М.: ЮНИТИ, 2004.

17. Долан Эдвин Дж., Кэмпбелл Колин Д., Кэмпбслл Розмари Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М.—Л., 2001.

18. Жарковская Е., Арендс И. Банковское дело. Курс лекций. М.: Омега-Л, 2002.

19. Камаев А.Г. Макроэкономика М.: Владос, 1998

20. Карпинская В. «Неотложка для частных клиентов». Прямые инвестиции. № 7 2003, с.60-64.

21. Кидуэлл Д., Петерсон Р., Блэкуэлл Д. Финансовые институты, рынки и деньги. СПб.: Питер, 2002.

22. Крушвиц Л. Финансирование и инвестиции. СПб.: Питер, 2002.

23. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. М.: Финансы и статистика, 1999.

24. Максютов Основы банковского дела. М.: Бератор-пресс, 2003.

25. Общая теория денег и кредита. Под редакцией Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи. ЮНИТИ, 2001.

26. Ольшаный А.И. Банковское кредитование. М.: РФЛ, 2000.

27. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. М.: Финансы и статистика, 2006.

28. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. М.: ДИС, 2002.

29. Потребительский кредит: западный опыт и перспективы развития в России. Банковские технологии. № 7-8, 2000.

30. Полфреман Д.Ф. Основы банковского дела. М.: Инфра-М, 1999.

31. Рид Э., Коттер Дж., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки М.:, "Космополис", 1999.

32. Родэ Э. Банки, биржи, валюты. М.: Дело ЛТД, 1998.

33. Самсонов Н.Ф., Финансы, денежное обращение, кредит. М.: ИНФРА-М, 2001.

34. Тавасиев А.М. Банковское дело. Управление и технологии. М.: ЮНИТИ, 2001.

35. Тальская М. Банки и население: не жить друг без друга. Прямые инвестиции. №8 2002, с.28-32.