Готовый реферат

2. Добровольная и принудительная ликвидация кредитных организаций.

I. Добровольная ликвидация кредитной организации

Добровольная ликвидация кредитной организации (далее – КО) осуществляется на основании решения учредителей (участников) КО о прекращении ее деятельности и их ходатайства об аннулировании лицензии КО на осуществление банковских операций. При этом государственная регистрация КО в связи с ее ликвидацией осуществляется в порядке, предусмотренном ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей». Сведения и документы, необходимые для государственной регистрации КО в связи с ее ликвидацией, представляются в Банк России. Государственная регистрация КО в связи с ее ликвидацией осуществляется в срок не более, чем 45 рабочих дней со дня представления в Банк России всех оформленных в установленном порядке документов.

В случае прекращения деятельности КО на основании решения ее учредителей (участников) Банк России на основании ходатайства КО принимает решение об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций. В случае аннулирования лицензии на осуществление банковских операций КО в течение 15 дней с момента принятия такого решения возвращает указанную лицензию в Банк России. Учредители (участники) кредитной организации, принявшие решение о ее ликвидации, назначают ликвидационную комиссию, утверждают промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс КО по согласованию с Банком России. Ликвидация КО считается завершенной, а КО – прекратившей свою деятельность после внесения об этом записи уполномоченным регистрирующим органом в Единый государственный реестр юридических лиц (ст. 23 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Банк России принимает решение об отказе в удовлетворении ходатайства КО об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций в случае: 1) принятия участниками КО решения о прекращении деятельности в порядке ликвидации с нарушением действующего законодательства; 2) принятия участниками КО решения о прекращении деятельности в порядке ликвидации при недостаточности стоимости имущества КО для удовлетворения в полном объеме требования кредиторов; 3) наличия оснований для отзыва у КО лицензии на осуществление банковских операций.

Решение об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций оформляется приказом Банка России.

II. Принудительная ликвидация кредитной организации

Принудительная ликвидация кредитной организации по инициативе Банка России осуществляется после отзыва Банком России лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации при отсутствии у нее признаков банкротства. Перечень оснований для отзыва у КО лицензии четко определен в законодательстве и является исчерпывающим.

Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случаях: 1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия; 2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи; 3) установление фактов существенной недостоверности отчетных данных; 4) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации); 5) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией; 6) неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к КО неоднократно применялись меры, предусмотренные ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» , а также неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных ст. 6-7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» ; 7) неоднократного в течение одного года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов КО при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц; 8) наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администрации, установленного ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», имеются основания для ее назначения; 9) неоднократного непредставления в установленный срок КО в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в Единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях (ч. 1 ст. 20).

Банк России отзывает у КО лицензию на осуществление банковских операций в течение 15 дней со дня получения органами Банка России, ответственными за отзыв указанной лицензии, достоверной информации о наличии оснований для отзыва. Решение Банка России об отзыве у КО лицензии вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии в «Вестнике Банка России». Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении КО не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

СОДЕРЖАНИЕ











1. Формы реорганизации кредитных организаций……………...………3









2. Добровольная и принудительная ликвидация

кредитных организаций……………………..……………………………8











Список использованных источников и литературы….………………...13



1. Формы реорганизации кредитных организаций.



Ст. 32. Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» говорит о том, что Банк России вправе требовать реорганизации кредитной организации в случаях, установленных подпунктами 1-3 п. 1 ст. 17 указанного Закона. Реорганизация кредитной организации осуществляется в форме слияния или присоединения в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Реорганизация кредитных организаций в форме слияния и присоединения, в том числе в рамках реализации мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, осуществляется в соответствии с федеральными законами, нормативным актом Банка России, регламентирующим процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности, учредительными документами кредитных организаций, Положением о реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения.

1. Слияние.

Для государственной регистрации «Кредитной организации» и получения лицензии на осуществление банковских операций в течение 30 календарных дней с даты проведения общего собрания акционеров последней из реорганизуемых кредитных организаций в форме акционерного общества, на котором было принято решение о реорганизации (совместного общего собрания участников реорганизуемых кредитных организаций в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью), в территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения «Кредитной организации» направляются:

1) документы, предусмотренные нормативным актом Банка России, регламентирующим процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности;

2) положения о филиалах «Кредитной организации» (в 4-х экземплярах), открываемых на основе реорганизуемых кредитных организаций и их филиалов;

3) уведомления об открытии филиалов «Кредитной организации», открываемых на основе реорганизуемых кредитных организаций и их филиалов (в 2-х экземплярах), а также уведомления об открытии их внутренних структурных подразделений (в 2-х экземплярах);

4) аудиторские заключения, содержащие мнение аудиторской организации или индивидуального аудитора о достоверности финансовой (бухгалтерской) отчетности реорганизуемых кредитных организаций, а также о соответствии законодательству Российской Федерации проведенных реорганизуемыми кредитными организациями процедур, связанных с реорганизацией (в случае, если заключены договора о предоставлении таких аудиторских заключений) (в 2-х экземплярах).

Территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения «Кредитной организации» выдает письменное подтверждение получения указанных документов, необходимых для государственной регистрации «Кредитной организации» и получения лицензии на осуществление банковских операций.

Территориальное учреждение Банка России по месту нахождения реорганизуемой кредитной организации должно в течение десяти рабочих дней (в случае, если уполномоченным должностным лицом Банка России не принято решение о проведении проверки реорганизуемой кредитной организации) с даты получения телеграфного запроса направить свое заключение о финансовом состоянии реорганизуемой кредитной организации и баланс реорганизуемой кредитной организации (в соответствии с предыдущим абзацем настоящего пункта) в территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения «Кредитной организации».

Территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения «Кредитной организации» рассматривает указанные выше документы в срок не более двух месяцев с даты их регистрации в общем отделе (канцелярии, управлении делами) и направляет их в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) со своим заключением, составленным на основании имеющейся у него информации о реорганизуемых кредитных организациях.

1. Федеральный закон от 25.02.1999 г. (ред. от 01.12.2007) «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» // СПС Консультант Плюс.

2. Федеральный закон от 07.08.2001 г. (ред. от 28.11.2007) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // СПС Консультант Плюс.

3. Федеральный закон от 08.08.2001 г. (ред. от 01.12.2007) «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей // СПС Консультант Плюс.

4. Федеральный закон от 10.07.2002 г. (ред. от 26.04.2007) «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» // СПС Консультант Плюс.

5. Федеральный закон от 26.10.2002 г. (ред. от 01.12.2007) «О несостоятельности (банкротстве)» // СПС Консультант Плюс.

6. Положение о реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения, утв. ЦБ РФ 04.06.2003 г. (ред. от 27.11.2007) // СПС Консультант Плюс.

7. Ерпылева Н.Ю. Ликвидация российских кредитных организаций: Новеллы правового регулирования

// Банковское право. – 2005. – № 2. – С. 4-8.

8. Ерш А. Судьба мирового соглашения, заключенного в процессе реструктуризации кредитной организации, при ее банкротстве // Хозяйство и право. – 2004. – № 2. – С. 84-88.

9. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник для вузов. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Юнити-Дана, 2007. – 543 с.