Готовый реферат

На чем выигрывают банки лидеры:

1) на гораздо больших по сравнению с другими банками собственным капиталом. Чем больше капитал, тем больше доверие

2) значительно более широкий ассортимент услуг

3) более высокое качество оказания услуг

4) опыт и известность крупных банков-лидеров

Пирамида целей М.Портера (с самой верхушки и вниз):

1) Предпринимательская философия. Сферы деятельности: банк или предприятие:

- основные формы взаимоотношений между сотрудниками, акционерами, клиентами и государствами

- принцип связи с другими банками и предприятиями (политика, участие в слияние, кооперация)

- позиция в отношении экономического роста, научно-технический прогресс и использование ресурсов.

- стремление к получение прибыли

2) Корпоративная миссия. Она лежит в удовлетворении запросов потребителей и их интересов. И главный вопрос в том, почему потребители будут покупать услуги данного банка, а не другого

3) Стратегические цели. Они выводятся, исходя из предпринимательской философии и корпоративной стратегии. Они всегда относятся к конкретным рынкам и конкретным продуктам.

4) Тактические цели. Стратегические цели конкретизируются на тактических целях. Они соответственно носят краткосрочный характер. Это годовые цели.

Портфельные и конкурентные стратегии банка.

Портфельные стратегии – предполагает выбор направлений (хозяйственных субъектов) для инвестирования, формирования инвестиционного портфеля банка. Как можно инвестировать:

1) приобретение в новых отраслях (бланк обычно приобретает акции голубых фишек).

2) укрепляет имеющиеся подразделения

3) постепенно выходит из нежелательных отраслей

4) продавать и покупать различные структуры

5) размещать ресурсы в форме капитала и затрат (ликвидный баланс – отвечать по своим обязательствам).

Конкурентная стратегия – совокупность правил, которым должен следовать банк для достижения и долгосрочности поддержания конкурентоспособности.

Конкурентная стратегия подразделяется на следующие стратегии:

1) корпоративная – разрабатывается непосредственно для банка

2) деловая – разрабатывается для каждой деловой сферы, выделенной банком

3) функциональная – стратегия для обособленности функционирования подразделений (производство, сбыт, финансы)

4) оперативная – формируется для обособленных подразделений банка (филиалы, представительства, управления)

Корпоративные банковские стратегии (М.Портер в своей книге: «Конкурентная стратегия» выделил 3 стратегии):

1) стратегия лидерства – применяется в сфере массовых услуг для населения

2) стратегия дифференциации – в банковском секторе она может применятся в сфере услуг для предприятий и индивидуальных услуг для населения при выведении на рынок новых услуг

3) стратегия фокусирования – сосредоточение на узком рынке (группа покупателей, группа товаров и услуг, стратегия специализированных финансово-кредитных институтов)

Имеются и другие виды стратегий

Деловая включает:

- стратегия роста,

- стратегия проникновения на новый рынок

- стратегия развития рынка

- стратегия разрабатывания новых банковских продуктов, модификация и диверсификация услуг

Функциональная стратегия включает:

- функциональные инновации – функции услуги сохраняются, а сам характер услуги меняется

- адаптационные инновации – минимальные изменения банковской услуги

- фундаментальная инновация – новые концепции и максимальные изменения

Оперативная стратегия – стратегическое сокращение, ликвидации, отсечение лишнего, переориентация, а также развитие, роста.

Концепция жизненного цикла продукции:

1) вводная стадия – ознакомление клиента банка с новыми услугами

2) стадия роста – положение тенденции, когда идет рост, возникает конкуренция и идет рост продаж

3) стадия зрелости – замедление роста и замедление продаж

4) стадия упадка – резкое уменьшение продаж

:

Тема: «Современная банковская конкуренция — объективное условие развития современных рыночных отношений».



Введение

1. Сущность банковской конкуренции

2. Банковская конкуренция как объективное условие развитие современных

рыночных отношений.

Заключение

Список используемой литературы

Введение

В России на рынке банковских услуг достаточно высокий уровень конкуренции, который очень динамично развивается. В 2000 году по сравнению с серединой 1998 года активы российских банков в реальном выражении выросли на 25%, прирост капитала составил более 30%, достигнув в первом квартале 2001 года докризисных показателей. Только в Нижнем Новгороде с численностью населения в 1 миллион 500 тысяч жителей в настоящий момент действуют около 40 различных банков и в ближайшие полгода еще несколько планируют открыть свои филиалы. Обострение конкуренции и жесткая борьба за клиента приводят современные банки применять особые методы выживания..

Интерес профессионалов к банковской рекламе обусловлен рядом ее специфичных черт, и, прежде всего, ограничениями, накладываемыми на нее особенностями самого банковского продукта. Вследствие достаточно высокой степени унифицированности портфеля банковских услуг и жесткого государственного регулирования банковской системы реклама становится практически единственным средством борьбы за привлечение клиентов. Как следствие, рынок банковской рекламы является весьма емким - по величине рекламных бюджетов банки уступают только производителям продуктов питания, косметических и гигиенически средств.

В данной работе будут рассмотрена современная банковская конкуренция как объективное условие развития современных рыночных отношений.



1. Сущность банковской конкуренции

Конкуренция – соперничество в ходе, которого банки заинтересованы в получении более выгодных результатов своей работы, соответственно получение прибыли среди своих конкурентов.

Формы банковской конкуренции.

Виды конкуренции Определение

1). Конкуренция продавцов и конкуренция покупателей существуют рядом и часто сочетаются. - Конкуренция продавцов – форма конкуренции за установление цен и объемов предложения товаров на рынке (банковских услуг) и получение максимальной прибыли.

- Конкуренция покупателей – тип взаимоотношений покупателей по поводу формирования цен и объемов спроса на рынке

2). Индивидуальная и групповая конкуренция.

- Индивидуальная банковская конкуренция – когда конкуренты являются отдельными кредитными институтами.

- Групповая конкуренция – когда друг друга противостоят объединения кредитных организаций.

3) Внутриотраслевая и межотраслевая конкуренции. - Внутриотраслевая:

а) предметная конкуренция – идентичные услуги

б) видовая конкуренция – кредитование, инвестирование организации (по всем видам)

- Межотраслевая – конкуренция между представителями различных банковских отраслей:

а) конкуренция посредством перелива капитала – портфель ценных бумаг

б) функциональная конкуренция – она основывается на факте, что совершенно разные товары и услуги могут конкурировать между собой

4) Ценовая конкуренция – имеет пределы – прибыль и государственное регулирование цен. - открытая ценовая конкуренция – широком говорим от поднятии или снижении цен

- скрытая ценовая конкуренция – продавать более улучшенный товар по низкой цене

5). Неценовая конкуренция Конкуренция за счет улучшения качества банковских услуг (долговечность, безопасность, полезный эффект, хорошее сервисное обслуживание)



Дифференциация товара или услуги – цены те же, но больший ассортимент, эмиссия ценных бумаг, пластиковые карты.

Совершенная или несовершенная конкуренции:

1) монополистическая конкуренция – много продавцов

2) олигополистическая – число банков на рынке ограничено

3) чистая монополия – один продавец

Чем больше банков, тем совершеннее конкуренция.

Специфика банковского маркетинга связана с особенностью банковского продукта или услуги. Неосязаемость – специфическая черта.

Специфика банковской услуги:

1) абстрактность – сложна и неосязаема

2) неотделимость услуги от источника

3) непостоянство качества

4) не сохраняемость банковской услуги

5) договорной характер банковского обслуживания

6) связь банков обслуживающих с деньгами

7) протяженность обслуживания во времени

8)вторичность

Информационная база банковского маркетинга

Маркетинговая информация

↓ ↓

Первичная собирательная информация:

1. социологический опрос

2.экономический шпиона Вторично собранная информация:

1.печатные издания, рекламная информация, информация в средствах PR

2.специализированные обзоры рынка

3.компьютерные базы данных



2.Современная банковская конкуренция как объективное условие развития современных рыночных отношений.

М. Портер анализировал рынок по: соперничество; поставщики; покупатели; товары-субституты; новые участники рынка.

Привлекательность отрасли, с точки зрения рентабельности и возможности развития, определённой интенсивностью конкуренции зависит от пяти сил:

1. Соперничество между имеющимися конкурентами. На российском банковском рынке число конкурентов в таких банковских отраслях, как сберегательное дело, инвестиционное посредничество, расчётно-кассовое обслуживание, агентское обслуживание, наименьшее количество конкурентов в области кредитования, доверительного управления, консультирования, информационного обслуживания, хранения ценностей, охраны и транспортировки ценностей.

2. Влияние покупателей. Потребители пытаются снизить цены на предлагаемые услуги, что зависит от объёма спроса и предложения на такие виды банковских услуг как кредитование, сберегательное дело, инвестиционное посредничество. Также потребители могут объединяться в различные группы и объединения потребителей. Государство также может оказывать помощь потребителям, выпуская различные законы (закон «О защите прав потребителей»).

3. Влияние поставщиков и их возможности торговаться. К ним можно в банковском деле отнести ЦБ РФ, который выдаёт лицензию на право вести банковскую деятельность и на другие валютные операции; клиенты банка (физические и юридические лица); другие банки – межбанковский кредит.

4. Угроза со стороны новых конкурентов. Эта угроза существует всегда, и предугадать её сложно. Чтобы быть в курсе происходящего на рынке, необходимо учитывать угрозы от новых банков и не банковских кредитно-финансовых институтов. Для этого необходим анализ входных барьеров на рынке, учёт ограниченности доступа к кредитным ресурсам, потребность в значительном капитале, дифференциация банковского продукта, лицензии, издержки в завоевании потребителей и т.д.

1. Владиславлев Д.Н. Энциклопедия банковского маркетинга. Изд.: - М.: «Ось», 2005г.

2. Куршакова Н.Б. Банковский маркетинг. Издательский дом: «Питер», 2003г.

3. Хабаров. В.И. Банковкий маркетинг. Изд: Маркет ДС, 2006г.

4. Рынок облигаций: Анализ и стратегии. / Фрэнк Дж Фабоцци - Альпина Бизнес Букс, 2005, 273 с.

5. Семибратова О.И. Банковское дело. - М.: Издательский центр «академия», 2003

6. Журнал Финанс № 16, 2003г.