Готовая курсовая работа

При заключении договора страхования необходимо будет дать полную и исчерпывающую информацию о том, какой товар, вид транспорта, которым будет перевозиться груз, географическая зона и стоимость груза. Исходя из этих данных будет рассчитана сумма страховой премии.

В развитых странах одним из обязательных условий передачи груза одним контрагентом другому является наличие страховой защиты. Так проще и, как выяснилось, в конечном счете - дешевле. Российским компаниям, работающим по контрактам с зарубежными партнерами, приходится подчиняться чужим правилам и страховать экспортно-импортные грузы. Но во всем, что касается взаимоотношений между российскими компаниями, страхование в половине случаев признается лишним - предприниматели все еще полагаются на традиционное «авось», хотя справедливости ради стоит признать: страхование грузоперевозок именно для российского бизнеса куда как актуально.

Статистика свидетельствует: риски, связанные с транспортировкой грузов по территории нашей страны, значительно выше, чем в Европе или США. Во всем виновата отечественная специфика - низкое качество автомобильных дорог, их плохая освещенность, отсутствие в необходимом количестве на трассах оборудованных и охраняемых стоянок, а также общий уровень безопасности (а скорее - опасности) дорожного движения, не говоря уже о криминогенных факторах.

Застраховать можно практически любые виды грузов, начиная с пищевых продуктов и сложной электроники и заканчивая насыпными категориями, в том числе песок и щебень. При этом действует лишь одно условие: имущественные интересы владельца груза не должны противоречить действующему законодательству.

Большинство владельцев грузов хотят застраховаться от вероятных краж, и лишь немногие - от потери товарного вида груза, хотя на Западе этот риск часто входит в стандартный пакет. Не слишком популярен у российских предпринимателей и такой риск, как «бой» товара, поскольку считается, что товар, упакованный в заводских условиях, уже надежно защищен от повреждений в результате тряски и ошибок в ходе погрузочных работ. Однако давно известно, что грузы, упакованные за рубежом, обычно не рассчитаны на транспортировку по российским дорогам, изобилующим ухабами, ямами и рытвинами. Опыт крупных логистических компаний показывает: независимо от вида транспорта, при помощи которого перевозится груз, лучше всего использовать страховку по Полному пакету рисков. Это убытки от утраты, повреждения или полной гибели всего груза, а также его части, произошедших по любой причине. Разумеется, можно исключить из такого пакета долю рисков в попытке снизить стоимость полиса, но экономия здесь окажется очень незначительной, а в страховой защите появятся бреши. Специалисты в сфере грузоперевозок часто напоминают об универсальном эмпирическом правиле, многократно подтвержденном на практике: самое «узкое» место - не перевозка груза как таковая, а именно погрузка-разгрузка. Поэтому чем больше различных видов транспорта будет использовано при доставке товара, чем чаще его будут выгружать, а затем снова загружать, - тем выше риски.

Впрочем, опыт грузоперевозчиков и страховых компаний, работающих в этой области, позволяет сформулировать еще несколько полезных советов. К наиболее рисковым относятся категории грузов небольшого веса и малых габаритов, похищение которых не сопряжено с привлечением погрузочных машин или спецтранспорта. Достаточно высок также риск при перевозке грузов, обладающих большим сроком годности, реализация которых возможна в максимально короткие сроки (например, водка, сигареты, СD-диски, кондитерские изделия и т. д.), - они нередко привлекают к себе повышенное внимание со стороны криминальных элементов. И, наконец, вследствие низкого качества российских автодорог в категорию повышенного риска попадают скоропортящиеся грузы, перевозимые на значительные расстояния.

Характерная особенность российского рынка грузоперевозок - пренебрежение страхованием ответственности за сохранность груза, причем особенно грешат этим мелкие транспортные компании и частники. Тем временем, даже если ответственность перевозчика застрахована, это вовсе не является основанием для отказа от приобретения полиса самим владельцем перевозимого товара. Чаще всего лимит ответственности по стандартному полису, приобретаемому перевозчиком, не превышает 100 000 долларов на одну перевозку. Значит, если утрачен груз, стоимость которого составляла, скажем, 300 000 долларов, от страховщика по полису ответственности перевозчика можно будет получить не более ста тысяч.

Но согласно действующему законодательству, перевозчик полностью несет ответственность за сохранность груза и при его повреждении или утрате обязан возместить ущерб. На деле же такое требование довольно редко удовлетворяется, а главный враг владельца товара, рассчитывающего на взыскание ущерба с транспортной компании, - форс-мажор. В случае форс-мажорных обстоятельств (например, грабежа, воздействия стихии и т. п.), грузоперевозчик не обязан компенсировать ущерб. - Таким образом, если шквальным ветром сорвет тент с грузовика и от дождя пострадает партия дорогого товара, владелец рискует остаться без компенсации. Кроме того, если перевозимому грузу нанесен ущерб в результате ДТП, которое произошло не по вине перевозчика, рассчитывать на возмещение убытка также не приходится.

На стоимость полиса страхования груза оказывает влияние целый ряд факторов: особенности маршрута, вид транспорта (море, железная дорога, авто, авиа) и, главное, характер груза. Очевидно, например, что всякого рода детали сложной конвейерной линии или технологические жидкости в бочках - объекты для криминала непонятные и неликвидные. Значит, в этом случае страховщик может снизить тариф, потому что вероятность кражи таких грузов низка. И, напротив, почти все грузовладельцы жалуются на то, что при транспортировке мелкого груза (компакт дисков, парфюмерии, продуктов питания и т. д.) практически всегда бывают недостачи. Таким образом, стоимость полиса, особенно если перевозка сопряжена с частыми погрузками-разгрузками, может значительно увеличиться.

В процессе расчета тарифа страховщики исходят из рисков, свойственных конкретной категории груза (в первую очередь, учитывается вероятность его полной гибели). Так, при транспортировке по железной дороге весьма низок риск 100%-й утраты груза - аварии на этом виде транспорта редки; что же касается краж и разбоев, то железнодорожники обычно оперативно вызывают милицию. Наиболее низкие тарифы на страхование грузов отмечаются при авиаперевозках, так как это самый «быстропроходящий» риск - ведь вся перевозка с учетом доставки груза до аэропорта и погрузки редко превышает двое-трое суток. И самые высокие тарифы выставляются при морских транспортировках, так как они довольно длительны и занимают не одну неделю. Кроме того, часты случаи намокания» груза, а морская вода является агрессивной средой и может повредить груз.

Страховщик обязательно объявит повышенный тариф, если страхуется заведомо рисковая перевозка (например, доставка груза, в зоны не прекратившегося стихийного бедствия, «горячие точки» и т. п.). Отсутствие сопровождения или охраны в случаях, когда имеется определенная опасность перевозки, также послужит поводом для увеличения платы за страхование. При расчете тарифа учитывается опыт перевозчика в транспортировке именно этой категории грузов, а также принимается во внимание надежность и репутация самой транспортной компании.

Если планируется не разовая перевозка, то страхователь может сэкономить, заключив генеральный договор или соглашение. При генеральном договоре тарифы на страхование имеют понижающие коэффициенты, так как отдельный полис не выписывается, а работа ведется по декларациям, отчетам, реестрам (за неделю, месяц, квартал). Поскольку компания имеет определенную статистику по отдельному клиенту и его грузу, зачастую в договор не включается франшиза или она предлагается в существенно уменьшенном виде. При разовом же договоре процедура оформления более продолжительна, а также некоторые неудобства у страхователя возникают из-за необходимости оплачивать каждую перевозку отдельно. Снизить стоимость полиса можно, если грузовладелец обеспечит охрану или сопровождение груза.

На вопрос «страховать или нет транспортируемые грузы» эксперты решительно отвечают «да». Но тут же напоминают: активность криминальных структур в России все еще достаточно высока. А значит, наиболее эффективным способом защиты перевозимого груза является его непосредственная охрана. Собственно говоря, именно это обстоятельство и является основным сдерживающим фактором, препятствующим повсеместному страхованию грузов. И до тех пор, пока грузоперевозки не станут более безопасными, страховщики не смогут позволить себе снизить тарифы по этому виду страхования, сделав их доступными и для крупных компаний, и для индивидуальных предпринимателей.

1. Предпринимательская деятельность потребительской кооперации по советскому периоду 3

2. Риски грузоперевозок 10

Список литературы 25



1. Предпринимательская деятельность потребительской кооперации по советскому периоду



В СССР и странах Восточной Европы негосударственные формы собственности и, в частности, кооперативная рассматривались как второстепенные, как промежуточные ступени обобществления, как вариант го¬сударственной собственности. Вместе с тем потребкооперация сохраняла долевую частную собственность в виде паев, благодаря чему пайщик дол¬жен был получать дивиденды и иметь другие преимущества перед не-¬членами кооператива. Именно частная собственность в виде индивиду¬альной собственности члена кооператива является основным источником кооперативной собственности. На ее основе сохраняется частная и обра¬зуется общая собственность членов кооператива.

В 1917 году число потребительских кооперативов достигло 35 тыс., ими было охвачено 11,5 млн. человек, их доля в общем, товарообороте страны составила 7%. После октябрьских событий в России рост числа кооперативов продолжался. Только в 1918 году их было 47 тыс. с числом членов 17 млн. человек МСПО был переименован в ВЦСПО (Центросоюз). На потребительскую кооперацию возлагались задачи развития товарооборота, улучшения снабжения рабочих и крестьян. Расцвет кооперации пришелся на 20-е годы. Возрождены такие виды кооперации, как промысловый, снабженческий, сбытовой, кредитный. Создан Всероссийский Кооперативный Банк. Но на международной арене у кооперативного движения в Советской России возникли серьезные проблемы. С одной стороны, руководители МКА заявили о несоответствии советской кооперации кооперативным принципам. Несмотря на то, что советский Центросоюз, согласно уставу, продолжал выплачивать ежегодный взнос в МКА, его лидеры не допускали советских представителей на заседания руководящих органов Альянса. Вопреки уставу, который закреплял право назначать членов ЦК МКА за национальными организациями, руководство Альянса продолжало считать членами ЦК МКА дореволюционных руководителей Центросоюза, эмигрировавших за границу. Они же распоряжались кооперативными средствами в банках западных стран (более 5 млн. рублей золотом). Правомочность делегации советского Центросоюза не признавалась. Вопрос о восстановлении членства Центросоюза в МКА дважды ставился на исполкоме и ЦК, но каждый раз принимались отрицательные решения, и руководство МКА продолжало считать законными представителями русской кооперации эмигрантов.

20 марта 1917 года Временное правительство утвердило Положение о кооперативных товариществах и их союзах . Закон сформулировал положения, объединяющие все виды кооперации. Нормы Закона имели общее руководящее значение. В их пределах особенности отдельных видов кооперативов должны были получить свое отражение в примерных вырабатываемых кооперативными учреждениями уставах.

Выгодной для кооперации стороной нового закона являлось отсутствие чрезмерной заботливой регламентации деятельности кооперативов. Общие рамки, обозначенные в нем, давали простор для самостоятельной деятельности кооперативов. Закон устанавливал ограничительные нормы, призванные свести до минимума использование его в интересах коммерческих организаций. Ограничивался наивысший размер прибыли до 8% на сумму пая, не допускалась передача пая, каждый член товарищества пользовался правом только на один голос. Эти нормы отражали идеи кооперации в смысле объединения в ней не капиталов ради получения прибыли по ним, а лиц в целях наилучшего самообеспечения материальными и духовными благами.

С другой стороны, Закон провел четкую линию между кооперативами и организациями, преследующими только идеальные цели. В современном понимании это общественные организации. Кооперативные товарищества признавались товариществами с переменным составом и капиталом. Они содействовали не только духовному, но и материальному благополучию, ставили средством достижения этой цели совместную организацию разного рода хозяйственных предприятий или труда своих членов (ст. 1 Закона). Общества с идеальными целями избирали предметом своей совокупной деятельности определенную цель нематериального характера, а не получение прибыли от ведения какого-либо предприятия.

Важно отметить, что в основу кооперативного законопроекта были приняты нормы о товариществах с переменным составом, как они были выработаны редакционной комиссией по составлению Проекта Гражданского уложения . По своему юридическому местоположению кооперативные товарищества согласно Проекту должны быть включены в ряд других товариществ общегражданского типа, а именно простого, полного, на вере и акционерного товарищества.

С приходом коммунистов в правление Центросоюза там начали вынашивать идею создания, в противовес МКА, нового кооперативного международного объединения. В марте 1921 г. Совет Центросоюза решил образовать международное организационное бюро по пропаганде идей Коминтерна среди рабочих-кооператоров. В состав бюро вошли пять кооператоров-коммунистов. Один из них, С. Розовский, в журнале «Союз потребителей» опубликовал даже «Проект Устава Международной Кооперативной Федерации», оставшийся неосуществленным. Но международная кооперативная конференция, состоявшаяся в июне 1921 г. в Москве во время работы II конгресса Коминтерна, создала его кооперативную секцию из представителей от России, Австрии, Германии и Болгарии. Все это, во-первых, было связано с политикой советского руководства по подготовке мировой революции для уничтожения капитализма во всем мире, а, во-вторых, свидетельствовало о существовании в тот период реальной угрозы раскола международного кооперативного движения на «белых» и красных».

Но раскола не произошло. Кооперативная солидарность оказалась сильнее идейных разногласий. С весны 1918 г., когда Антанта ввела экономическую блокаду РСФСР, экспортные и импортные операции страны были сокращены до минимума, и внешняя торговля частично сохранилась только в кооперативной форме. В разгар гражданской войны и иностранной военной интервенции РСФСР посетила международная кооперативная комиссия. Она тщательно ознакомилась с положением российской кооперации и констатировала, что нет никаких оснований ставить под сомнение ее подлинность.

В условиях начавшегося мирового экономического кризиса выросла объективная заинтересованность стран Запада в нормализации отношений и налаживании экономических связей с РСФСР. В январе 1920 г. Высший Совет Антанты на своем заседании в Париже принял решение об отмене экономической блокады России и решил предоставить некоторые льготы русским кооперативным организациям, установившим тесный контакт с сельскохозяйственным населением. Советское правительство немедленно начало использовать возможности Центросоюза. В связи с голодом в Поволжье, грозившим 35 миллионам человеческих жизней, правление Центросоюза обратилось к Х конгрессу МКА в Базеле с просьбой оказать немедленную помощь. Конгресс принял резолюцию «Об оказании помощи голодающим России». Средства, поступившие в Альянс от кооператоров разных стран, составили несколько сот тысяч фунтов стерлингов и были переданы Центросоюзу. Были заключены торговые соглашения между Центросоюзом и западными партнерами - итальянскими кооперативными организациями, датскими и шведскими компаниями. Первая делегация советских кооператоров в составе Красина и Ногина организовала в Лондоне в июне 1920 г. первую советскую внешнеторговую организацию - всероссийское кооперативное общество (АРКОС), которая была филиалом Центросоюза и работала по его доверенностям. В Лондоне 16 марта 1921 г. с помощью английских и шотландских кооператоров был подписан первый торговый договор с РСФСР. Х конгресс МКА в Базеле также принял решение о восстановлении членства Центросоюза в Альянсе. Эмигрантское руководство Центросоюза было вынуждено передать кооперативные средства и материальные ценности представителям советских кооператоров. Так МКА признал, что советская кооперация отвечает кооперативным принципам и интересам трудящихся. Для дальнейшего укрепления единства международного кооперативного движения в 1923 г. МКА опубликовал Манифест об учреждении Международного дня кооперации. С этого времени кооператоры всего мира широко используют Международный день кооперации для демонстрации своих экономических и политических требований.

В первой половине 20-х годов прошлого века под влиянием НЭПа было принято значительное количество правовых актов в области кооперации, в том числе и потребительской. Они зачастую дублировали друг друга, чем создавали препятствия для нормальной деятельности кооперативов. Уже в этот период видными юристами в области кооперации осознавалась необходимость принятия единого закона о кооперации, который бы урегулировал отдельные отношения, свойственные всем видам кооперации, и четко определил основы развития и деятельности всей кооперации . Активно обсуждался вопрос о кодификации кооперативного законодательства, особенно со стороны украинских юристов. По инициативе законодательных органов УССР была намечена кодификация кооперативного законодательства. В начале 1925 года в результате длительной работы был закончен Проект Кодекса законов о кооперации УССР. Постановление Всеукраинского ВЦИК и СНК УССР «О порядке ликвидации кооперативных организаций, объединений и их разделе» от 7 октября 1925 г. однообразно урегулировало для всех основных видов кооперации важнейший вопрос кооперативного права - о ликвидации их деятельности. В марте 1926 года Главный Кооперативный комитет Украины приступил к составлению всесоюзного закона о кооперации, в котором планировалось изложить основы кооперативного права с учетом общих подходов о содержании «основ» права вообще. Однако к концу 20-х годов консервативный путь развития кооперации занял прочные позиции. Государственные органы все больше и больше контролируют кооперативные организации. Ограничиваются принципы добровольности, самостоятельности и др.

Но «русский вопрос» еще долго оставался для международной кооперации предметом острых дискуссий и противоречий. Уже на Х конгрессе МКА в Базеле завязался резкий спор о возможности приема Центросоюза в состав МКА. В итоге за признание полномочий советских представителей проголосовало 733 делегата, против – 474 делегата конгресса. Затем, при рассмотрении Программы будущих действий МКА, рассчитанной на 20 лет, выявились острые разногласия между реформистами и коммунистическим крылом конгресса. Коммунисты собирались сотрудничать с Коминтерном и Красным Профинтерном. Реформисты настаивали на сотрудничестве только с Амстердамским Социнтерном и союзными ему Международным бюро труда, Профсоюзным интернационалом, Бюро международной статистики, жилищного строительства. Они даже пытались превратить МКА в «эффективную Лигу Наций».

Деятельность представителей Центросоюза в МКА в межвоенный период была непоследовательной и противоречивой. Впервые делегацию Центросоюза допустили на XI конгресс МКА, состоявшийся в 1924 г. в Генте. Она выступила с четко сформулированной классовой программой, резко раскритиковала предложенную руководством МКА пацифистскую резолюцию о войне и мире, призвала кооператоров всех стран к активному участию в политической жизни, в классовой борьбе трудящихся против капитала. Характер выступления советской делегации побудил большинство реформистского руководства Альянса попытаться ограничить ее деятельность путем принятия специальной резолюции «О нейтралитете». Советская делегация внесла контрпроект и предложила объявить русский язык официальным языком МКА.

На конгрессе предложения делегации Центросоюза провалились, но и в последующем советские представители постоянно пытались проводить в международном кооперативном движении линию классовой борьбы, рассматривали и критиковали идеи кооперации как проповедь недостижимого «кооперативного рая» на земле, требовали от кооперативного движения западных стран того, чего не имелось в собственной стране – демократии для трудящихся, борьбы с монополиями, снабжения пайщиков дешевыми товарами и т.д.

Представители Центросоюза проводили в рамках МКА весьма положительную работу. Они выступили за единство действий кооператоров и участников других прогрессивных движений, добивались отказа от мнимого принципа политического нейтралитета, вплоть до его исключения его из Устава МКА, занимали наиболее последовательные антифашистские позиции, активно боролись за мир.

Принятие советского Центросоюза в состав МКА было отражением общей тенденции дальнейшего расширения рядов международного кооперативного движения.

1. Амелина А.Н. История потребительской кооперации. – М.: ПРИОР, 2005

2. Малевская А.Н. История отечественного государства и права.- М.: Смарт, 2006

3. Штандель Е.Н. Курс советского кооперативного права. Харьков, 1926 (репринт 2004 г.).

4. Яковлев П.А. Страхование грузоперевозок. – М.: Олма-пресс,