Готовая курсовая работа

Введение

Важнейшей функцией государства является воздействие на денежно-кредитные отношения. Оно реализуется через денежно-кредитную политику.

Денежно-кредитная политика - это совокупность мер, проводимых правительством в области денежного обращения и кредитных отношений для придания макроэкономическим процессам нужного государству направления развития. Высшая цель этой политики - обеспечение равновесного и устойчивого развития народного хозяйства. Конкретными целями выступают укрепление денежной системы, воздействие на процесс инвестирования капиталов, потребительский спрос, ценообразование.

Главная роль в проведении кредитно-денежной политики принадлежит Центральному банку. Это основной субъект кредитно-денежной политики. Не являясь, как правило, правительственным инструментом, банк выполняет целевые установки правительства. В то же время может придерживаться самостоятельного курса .

В комплексе задач, решаемых центральными банками, выделяют два направления. Первое обеспечивает нормальную работу валютной системы страны в целом (в частности - это эмиссионная политика), так как устойчивая национальная валюта - важнейший элемент инфраструктуры рынка. Второе направление - влияние на кредитную деятельность частных (коммерческих) банков, строящееся так, чтобы соответствующим образом обеспечить интересы государства.

Цель курсовой работы – определить основные направления деятельности Центрального банка России.







1 Центральные банки. История появления

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ (ПРАВИТЕЛЬСТВЕННЫЙ) БАНК занимает особое место в финансовой и экономической системе страны. Он выпускает в обращение национальную валюту, хранит золотовалютные резервы страны, обязательные резервы КБ, выступает в качестве межбанковского расчетного центра. Он является кредитором последней руки для КБ, а также финансовым агентом правительства (осуществляет операции по размещению и по- гашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства и т. п.); может выступать как продавец и покупатель на международных денежных рынках и координировать зарубежную деятельность КБ.

Центральные банки в их современном виде существуют сравнительно недавно — с XIX в. Они не являются естественным результатом развития банковского дела, хотя в большинстве случаев создавались на базе КБ. Однако осуществлялся этот процесс всегда по инициативе извне, волей правительства, которое закрепляло за ними монопольное право на выпуск банкнот. С этой привилегией были связаны все другие, второстепенные функции ЦБ.

Первый ЦБ — шведский "Риксбанк" — был создан в 1668 г., на рубеже перехода от феодализма к капитализму. В этом же году был учрежден Банк Англии. Однако долгое время они не обладали исключительным правом на эмиссию денежных знаков и их функции отличались от функций современных ЦБ. Например, Банк Англии поначалу должен был финансировать торговлю и промышленность, а Банк Нидерландов — внутреннюю и внешнюю торговлю. Лишь в 1844 г. Банк Англии получил те полномочия, которые он выполняет и по настоящее время. В 1946 г. он был национализирован и его капитал перешел к государству.







В США некоторые функции ЦБ стали осуществлять Первый и Второй банки страны с 1791 г. Однако в первой половине XIX в. на протяжении почти 30 лет (вплоть до принятия закона о национальных банках 1864 г.) функция ЦБ США практически отсутствовала. И только в 1913 г. в связи с принятием Закона о Федеральной резервной системе США приобрели настоящий ЦБ.

Этот банк существенно отличается от подобных учреждений других стран. Он представлен Вашингтонским федеральным резервным советом (Советом управляющих) и 12 окружными федеральнымирезервными банками, которые образуют единую централизованную банковскую систему страны — Федеральную резервную систему (ФРС) США. Характерная черта ФРС — сильная децентрализация, которая проявляется в деятельности 12 федеральных резервных банков округов.

Во-первых, все они являются центральными банками страны, так как через них проводятся все решения Совета управляющих ФРС (главным среди 12 банков является Федеральный резервный банк Нью-Йорка); во-вторых, квазиобщественными банками (находятся в собственности окружных КБ, но управляются государством через Совет управляющих, от частных банков их отличает то, что мотивом их деятельности не является прибыль); в-третьих, банками банкиров (принимают вклады коммерческих и сберегательных банков и выдают им ссуду). Они также осуществляют эмиссию банкнот, т. е. наличных денег .









1.1 Центральный банк России

В Российской Федерации ЦБ (Банк России) был создан в 1992 г. на базе Госбанка СССР. Однако родословную эта структура начинает еще с екатерининских времен, когда были созданы ассигнационный и заемный государственные банки, преобразованные в I860 г. в Государственный банк России. В отличие от центральных банков западноевропейских стран и США Государственный банк России долгие годы сочетал в своей деятельности эмиссионные и различные торговые операции, особенно в торговле хлебом, экспорт которого был главным источником поступления иностранной валюты в страну.

В настоящее время ЦБ России выполняет традиционные для рыночного хозяйства функции органа государственного управления экономикой. В частности, он сыграл важную роль в достижении финансовой стабилизации экономики и обуздании инфляции во второй половине 90-х гг .

























2 Центральный банк – основной субъект кредитной политики



Главная роль в проведении кредитно-денежной политики принадлежит Центральному банку (см. рисунок 1). Это основной субъект кредитно-денежной политики. Не являясь, как правило, правительственным инструментом, банк выполняет целевые установки правительства. В то же время может придерживаться самостоятельного курса.





Рисунок 1. Схема функционирования денежно-кредитной политики государства



















2.1 Задачи, решаемые центральным банком

В комплексе задач, решаемых центральными банками, выделяют два направления. Первое обеспечивает нормальную работу валютной системы страны в целом (в частности - это эмиссионная политика), так как устойчивая национальная валюта - важнейший элемент инфраструктуры рынка. Второе направление - влияние на кредитную деятельность частных (коммерческих) банков, строящееся так, чтобы соответствующим образом обеспечить интересы государства .

В настоящее время при регулировании оперативной деятельности банков в зарубежной и отечественной практике основное внимание уделяется риску и ликвидности банковских операций. В ряду важнейших инструментов контроля центрального банка за рисками, ликвидностью и обеспечение гарантии стабильности банковской системы выделяется такой показатель, как минимальный уставной капитал банка.



2.2 Регулирование деятельности банков

2.2.1 Минимальный уставной капитал

В международной практике минимальный уставной капитал банка находится в пределах 5 млн.дол. США.

Минимальный размер уставного капитала для создаваемых в России банков, независимо от доли участия в них иностранного капитала, на день подачи документов в территориальное учреждение Центрального банка должен составлять сумму, эквивалентную ?5 млн для 2007 года.







До сих пор ЦБ устанавливал минимальный размер уставного капитала для создаваемых банков только в рублях. В четвертом квартале 2003 года минимум уставного капитала создаваемого банка составлял 175,37 млн руб.

Теперь рублевый эквивалент минимального размера уставного капитала для создаваемых кредитных организаций, размера капитала для действующих кредитных организаций в качестве условия создания на территории иностранного государства их дочерних организаций и открытия их филиалов, размера капитала для небанковских кредитных организаций, ходатайствующих о получении статуса банка, будет устанавливаться Банком России ежеквартально, на текущий квартал, не позднее третьего рабочего дня первого месяца этого квартала на основании курса евро по отношению к российскому рублю, установленного Банком России по состоянию на последний рабочий день последнего месяца предшествующего квартала.

Рублевые эквиваленты, установленные на текущий квартал, действуют до даты установления Банком России соответствующих показателей на следующий квартал.

Минимум уставного капитала для создаваемых небанковских кредитных организаций на день подачи документов в территориальное учреждение ЦБ России теперь должен составлять сумму, эквивалентную ?500 тыс.

Капитал (собственные средства) действующих кредитных организаций в качестве условия создания на территории иностранного государства их дочерних организаций и открытия их филиалов по состоянию на первое число месяца, предшествующее дню подачи документов в территориальное учреждение ЦБ, должен быть не менее суммы, эквивалентной ?5 млн евро.

Кредитные организации, создающие на территории иностранного государства дочернюю организацию и открывающие филиал, должны в соответствии с нормативными актами ЦБ иметь генеральную лицензию.







Генеральная лицензия может быть выдана кредитной организации, имеющей капитал в размере не менее ?5 млн, а также соответствующей иным критериям, установленным нормативными актами ЦБ.

Капитал небанковских кредитных организаций, ходатайствующих о получении статуса банка, по состоянию на первое число месяца, предшествующее дню подачи документов в территориальное учреждение ЦБ, должен быть не менее суммы, эквивалентной ?5 млн.



2.2.2 Соотношение заемных средств

Центральным банком устанавливается директивно такой показатель, как соотношение собственных и общей суммы заемных средств. В США этот показатель составляет 1 : 20, Англии - 1 : 20, Люксембурге - 1 : 33, Швейцарии - 1 : 8,2. В России в 1991 - 1994 гг. это соотношение допускалось в пределах от 1 : 15 до 1 : 25.

В некоторых странах (например, во Франции, Германии) соблюдение соотношения собственных и общей суммы заемных средств законом не предусматривается. Здесь ограничиваются пределы развития кредитных операций и определяется соотношение их общего объема и собственных средств.



2.2.3 Контроль за величиной выдаваемых кредитов

В последнее время со стороны центральных банков усиливается контроль за величиной выдаваемых кредитов. В Германии крупным кредитом считается кредит одному заемщику на сумму 15% капитала банка. Обо всех крупных кредитах банк должен ставить в известность центральный банк. В России крупным кредитным риском считается объемы кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента в размере свыше 5% собственных средств банка.

Введение 3

1 Центральные банки. История появления 4

1.1 Центральный банк России 6

2 Центральный банк – основной субъект кредитной политики 7

2.1 Задачи, решаемые центральным банком 8

2.2 Регулирование деятельности банков 8

2.2.1 Минимальный уставной капитал 8

2.2.2 Соотношение заемных средств 10

2.2.3 Контроль за величиной выдаваемых кредитов 10

2.2.4 Государственное страхование 11

3 Методы реализации денежной политики Центральным банком 12

3.1 Ограничение роста кредитных вложений 12

3.2 Проведение операций на открытом рынке 13

3.3 Дисконтная политика 14

3.4 Функции политики обязательных резервов 16

3.5 Создание добровольных соглашений 17

4 Проблемы деятельности Центрального банка России 20

Заключение 23

Список литературы 24











Список литературы

1. Ивашковский С.Н. Макроэкономика: Учебник. Академия народного хоз-ва при правительстве РФ: 2002. — 472 с.

2. Ивашковский С.Н. Макроэкономика: Учебник. Академия народного хоз-ва при правительстве РФ: 2002. — 472 с.

3. Камаев В.Д., Экономическая теория, Юрайт, 2006. – 557 с.

4. Кравцова Г.Ф. Основы экономической теории (макроэкономика). / Учебное пособие, Хабаровск, 2001 – 129 с.

5. Нестерова А.Д. Государственное регулирование экономики: Курс лекций / Калинингр. ун-т. - Калининград, 1997. - 63 с.

6. Соколинский В.М. Государство и экономика. Учебное пособие по курсу \"Экономическая политика\". М.: 2006. - 136 с.

7. http://www.gazeta.ru