Готовая контрольная работа

1. Каким образом банки «создают» деньги?

Коммерческие банки с экономической точки зрения относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Банки создают новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов, коммерческий банк создает новое обязательство - депозит, а выдавая ссуду - новое требование к заемщику. Этот процесс создания новых обязательств составляет сущность финансового посредничества. Эта трансформация позволяет преодолеть сложности прямого контакта сберегателей и заемщиков, возникающие из-за несовпадения предлагаемых и требуемых сумм, их сроков, доходности, и т.д.

Процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому характеризует категория банковского мультипликатора. [13]

Банковский мультипликатор характеризует процесс мультипликации с позиции субъектов мультипликации. Такой процесс осуществляется коммерчески¬ми банками. Один коммерческий банк не может мультиплицировать деньги, их мультиплицирует система коммерческих банков.

Механизм банковской мультипликации может существовать только в условиях двухуровневых (и бо¬лее) банковских систем, причем первый уровень - центральный банк управляет этим механизмом, второй уровень - коммерческий банк зас¬тавляет его действовать, причем действовать автоматически независи¬мо от желания специалистов отдельных банков.

Механизм банковско¬го мультипликатора непосредственно связан со свободным резервом. Свободный резерв представляет собой совокупность ресурсов ком¬мерческих банков, которые в данный момент времени могут быть ис¬пользованы для активных банковских операций.

Данное понятие основывается на том, что коммерческие банки мо¬гут осуществлять свои активные операции (выдавать ссуды, покупать ценные бумаги, валюту и т. д.) только в пределах имеющихся у них ре¬сурсов. Свободный резерв системы коммерческих банков складывается из свободных резервов отдельных коммерческих банков, поэтому от уве¬личения или уменьшения свободных резервов отдельных банков общая величина свободного резерва всей системы коммерческих банков не изменяется. Величина свободного резерва отдельного коммерческого банка

Ср = К+ ПР + ЦК ± МБК- ОЦР-А0 ,

где К - капитал коммерческого банка;

ПР - привлеченные ресурсы коммерческого банка (средства на депозитных счетах);

ЦК - централизованный кредит, предоставленный коммерческому банку центральным банком;

МБК - межбанковский кредит;

ОЦР - отчисления в централизованный резерв;

А0 - ресурсы, которые на данный момент уже вложены в активные операции коммерческого банка.

Поскольку процесс мультипликации непрерывен, коэффициент муль¬типликации рассчитывается за определенный период времени (год) и характеризует, насколько за этот период времени увеличилась денеж¬ная масса в обороте.

Банковский мультипликатор действует независимо от того, предос¬тавлены ли кредиты коммерческим банкам или они предоставлены фе¬деральному правительству. Деньги в этом случае поступят на бюджет¬ные счета в коммерческих банках, а они тоже относятся к привлеченным ресурсам (ПР), поэтому свободный резерв коммерческих банков, где находятся эти счета, увеличится и включится механизм банковского мультипликатора.

Механизм банковского мультипликатора заработает не только от предоставления централизованных кредитов. Он может быть задейство¬ван и в том случае, когда центральный банк покупает у коммерческих банков ценные бумаги или валюту. В результате этого уменьшаются ресурсы банков, вложенные в активные операции, и увеличиваются сво¬бодные резервы этих банков, используемые для кредитных операций. Включить этот механизм центральный банк может и тогда, когда он уменьшит норму отчислений в централизованный резерв. В этом случае также увеличит¬ся свободный резерв системы коммерческих банков, что при прочих рав¬ных условиях приведет к росту кредитования и включению банковско¬го мультипликатора.

Управление механизмом банковского мультипликатора, следовательно, эмиссией безналичных денег осуществляется исключительно цент¬ральным банком, в то время как эмиссия производится системой коммерческих банков.

1. Каким образом банки «создают» деньги?

2. Объясните, каким образом связаны между собой государственный долг и дефицит государственного бюджета?

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:



1. Акулов В.Б. Экономическая теория. Учебное пособие. // http://media.karelia.ru/~resource/econ/econ_th/index.htm

2. Деньги и денежное обращение. Учебник // http://www.20m.ru/dengi/kreditnie/

3. Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. Лаврушина О.И. – М.: КНОРУС, 2004.

4. Деньги, кредит, банки: Учебник/под ред. Белоглазовой Г.Н. – М.: Юрайт-Издат, 2004.

5. Литовских А. М., Шевченко И. К. Финансы, денежное обращение и кредит. М.,2003.

6. Общая теория денег и кредита: Учебник / под ред. Жукова Е.Ф. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.

7. Пашковский В.С. Деньги.Кредит.Банки. // http://www.bookz.com.ua/17/02.htm

8. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь.-5-е изд., перераб. и доп.-М., 2006

9. Финансово-аналитический центр MaBiCo http://lib.mabico.ru

10. Финансы, денежное обращение, кредит. Дистанционное обучение // http://do.rksi.ru/library/courses/fdoik/book.dbk

11. Шмыкова С.В. Государственный долг. Центр дистанционного обучения. // www.budgetrf.ru

12. Электронный экономический словарь. // http://abc.informbureau.com/html/apaaeaoiue_aaoeoeo.html