Готовая курсовая работа

2.2 Ипотека как способ обеспечения обязательств в предпринимательской деятельности



Залог имущества занимает особое место среди способов обеспечения исполнения обязательств. Он является классическим правовым институтом, начало развития которого было положено еще римским частным правом. Сегодня он нашел широкое применение в кредитных отношениях, поскольку для банков, выступающих кредиторами, крайне важно получить такое обеспечение, которое позволяло бы в достаточной степени и максимально оперативно получить удовлетворение своих денежных требований в случае неисполнения должником своих обязательств .

Дополнительные преимущества залога перед другими способами обеспечения исполнения обязательств объясняются также и тем, что в данном случае имеется возможность взыскать сумму задолженности независимо от вины должника (в отличие, например, от неустойки или задатка, которые предполагают виновное поведение должника).

Ипотека представляет собой залог, предметом которого являются объекты недвижимого имущества, имеющие, как правило, большую стоимость и пользующиеся спросом на рынке по сравнению с прочим имуществом.

Поэтому ипотека на сегодняшний день является наиболее привлекательным видом залога, особенно в сфере кредитных правоотношений. Это позволило ипотеке стать важной составляющей экономической и социальной политики государства. Развитие системы ипотечного кредитования положено в основу приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье -гражданам России».

Для России договор залога недвижимости (ипотека) является сравнительно молодым институтом гражданского права. Его формирование в нашей стране обусловлено в том числе и появлением в нашей стране отсутствовавшего в советский период рынка недвижимости. Начало развития этого института в России было положено вступлением в силу первой части ГК РФ и ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в которых на сегодняшний день сосредоточены основные нормы, обеспечивающие законодательное регулирование залога недвижимости. Отдельные специальные положения содержатся также в Земельном кодексе и Законе «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Ипотека как гарантия исполнения обязательств порождает отношения, предметом которых является недвижимое имущество. Ее сущность характеризуется с двух сторон:

1. публично-правовая природа исследуемых отношений связана с осуществлением специальной, носящей публичный характер, банковской деятельности по предоставлению кредита на определенных условиях, предусмотренных как основным (кредитным) договором, так и договором ипотеки;

2. частноправовые начала обязательств, возникающих из договора ипотеки, выражаются в том, что предметом ипотеки является недвижимое имущество, правовой режим которого определен в гражданском праве.



2.3 Удержание как способ обеспечения обязательств в предпринимательской деятельности

Право удержания было закреплено в гражданском законодательстве РФ впервые в Гражданском кодексе РФ 1994 г. Правовое регулирование данного способа обеспечения исполнения обязательств осуществляется в соответствии со статьями 359, 360 ГК РФ.

Суть удержания состоит в том, что кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику либо лицу, указанному должником, вправе в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещению кредитору связанных с нею издержек и других убытков удерживать ее до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено (п. 1 ст. 359 ГК РФ).

Таким образом, удержанием могут обеспечиваться требования, связанные с оплатой вещи, возмещением издержек на нее и других убытков. Кроме того, если участники договора действуют как предприниматели, то удержанием может обеспечиваться исполнение и иных (не только денежных) обязательств.

В нормах части второй ГК РФ предусмотрено право кредитора на удержание имущества должника - в ст. 712 (право подрядчика на удержание), п. 4 ст. 790 (право перевозчика на удержание), п. 3 ст. 972 (право поверенного на удержание), п. 2 ст. 996 (право комиссионера на удержание).

Важное отличие удержания от иных гражданско-правовых способов обеспечения исполнения обязательств, которое в значительной степени облегчает его практическое применение, заключается в том, что для его использования предприятию-кредитору не нужно заключать специальное соглашение с должником. Таким образом, невыполнение одним из участников договора денежного обязательства перед другим участником дает возможность последнему правомерно удерживать имущество должника. Данное правомочие кредитора может быть ограничено полностью или частично либо в основном договоре (договоре купли-продажи, комиссии, хранения и т.п.), либо отдельным соглашением сторон.

Предметом удержания, как следует из ст. 359 ГК РФ, являются вещи. Таким образом, имущественные права ни при каких условиях не могут быть предметом удержания. К вещам относятся, в том числе, и деньги (ст. 128 ГК РФ), однако возможность их использования в качестве предмета удержания представляется сомнительной. Это объясняется тем, что правом удержания в соответствии с требованиями ГК РФ может воспользоваться лицо - несобственник, у которого находится вещь, принадлежащая на праве собственности другому лицу. В ситуации, когда должник и кредитор имеют взаимные денежные требования, последний может воспользоваться зачетом (ст. 410 ГК РФ).

Не могут быть предметом удержания и объекты недвижимости. Осуществление кредитором права удержания представляют собой гражданско-правовую сделку. Сделки с недвижимостью подлежат обязательной государственной регистрации (ст. 164 ГК РФ), что не соответствует существу правоотношений, возникающих при осуществлении кредитором права удержания.

По мере удовлетворения должником требований кредитора последний передает ему удерживаемую вещь. Обязательства участников сделки прекращаются.

Если же между должником и кредитором не было достигнуто согласие в отношении порядка удовлетворения требований из стоимости удерживаемого имущества, то обращение взыскания должно быть произведено в судебном порядке.

Независимо от того, в судебном или внесудебном порядке производится обращение взыскания на удерживаемое имущество, его реализация производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок (п. 1 ст. 350 ГК РФ). В этой связи необходимо подчеркнуть, что кредитор может стать собственником удерживаемого имущества только в исключительных случаях.

СОДЕРЖАНИЕ



ВВЕДЕНИЕ 3

1. ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ В ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 5

1.1 Обязательства в предпринимательской деятельности и принципы их исполнения 5

1.2 Предпринимательский договор как основа возникновения обязательств в предпринимательской деятельности 8

2. ХАРАКТЕРИСТИКА ОСНОВНЫХ СПОСОБОВ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ В ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 10

2.1 Классификация способов обеспечения обязательств в предпринимательской деятельности 10

2.2 Ипотека как способ обеспечения обязательств в предпринимательской деятельности 16

2.3 Удержание как способ обеспечения обязательств в предпринимательской деятельности 18

2.4 Поручительство как способ обеспечения обязательств в предпринимательской деятельности 21

2.5 Банковская гарантия как способ обеспечения обязательств в предпринимательской деятельности 30

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 34

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 37







ВВЕДЕНИЕ



Каждое обязательство основывается на вере кредитора в будущее исполнение должником действия, необходимого для удовлетворения интереса кредитора. Поэтому в русском гражданском праве кредитор в обязательстве традиционно именуется "веритель". Вера любого кредитора опирается в первую очередь на убежденность в том, что, вступая в обязательство, он вступает в правоотношение, вследствие чего его права становятся обеспеченными принудительной силой государства. Действительно, надлежащее исполнение гражданско-правовых обязанностей обеспечивается мерами гражданско-правового принуждения в виде либо мер ответственности, либо мер защиты.

Вместе с тем практика экономического оборота показывала и показывает, что применения государственно-принудительных мер воздействия и иных правовых средств, предназначенных для защиты интересов любого управомоченного лица, во многих случаях недостаточно для удовлетворения имущественных интересов кредитора, права которого были нарушены неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Так, решение суда о принудительном взыскании долга может оказаться неисполнимым ввиду отсутствия у должника какого-либо имущества. Вследствие этого в механизме гражданско-правового регулирования используются правовые средства, конструкции которых создавались в различных правовых системах специально для обеспечения исполнения обязательств. Нормы гражданского законодательства, закрепляющие эти конструкции, по общему правилу объединяются в специальном институте обеспечения исполнения обязательств. В действующем российском гражданском законодательстве подобный институт закреплен в нормах гл. 23 ГК (ст. 329-381).

Сейчас в условиях низкого уровня договорной дисциплины, ненадежности и часто просто недобросовестности контрагентов все большее развитие должны получать различные способы обеспечения исполнения обязательств по договорам, ибо именно способы обеспечения обязательств становятся основой прочности отношений между кредитором и должником, так как гарантируют удовлетворение имущественных требований кредитора в случае неисполнения должником обязательства.

Основной целью способов обеспечения обязательств в целом и обязательств по предпринимательским договорам в частности является возмещение убытков кредитора вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должником с целью максимально снизить убытки и потери кредитора. Для решения подобных проблем предусмотрены специальные способы обеспечения обязательств.

Целью написания данной курсовой работы является охарактеризовать такие способы обеспечения обязательств как ипотека, удержание, поручительство и банковская гарантия.

В рамках достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1. Дать правовую характеристику понятию «обязательства в предпринимательской деятельности».

2. Охарактеризовать предпринимательский договор как основание для возникновения обязательств.

3. Классифицировать существующие способы обеспечения обязательств в предпринимательской деятельности.

4. Выделить основные черты таких способов обеспечения обязательств как ипотека, удержание, поручительство и банковская гарантия.

При написании работы использовалась учебная литература по предпринимательскому праву, Гражданский Кодекс и комментарии к нему.



1. ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ В ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ



1.1 Обязательства в предпринимательской деятельности и принципы их исполнения



Под обязательством в гражданском законодательстве понимается правоотношение, в силу которого одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ. В обязательстве в качестве каждой из его сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно лицо или одновременно несколько лиц .

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых - в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями. Обычаем делового оборота признается сложившееся и широко применяемое в какой-либо области предпринимательской деятельности правило поведения, не предусмотренное законодательством, в зависимости от того, зафиксировано ли оно в каком-либо документе. Обычаи делового оборота, противоречащие обязательным для участников соответствующего отношения положениям законодательства или договору, не применяются.

Важно различать понятия «обязанность» и «обязательства».

Обязанность описывает поведение только одного лица - того, кто должен вести себя определенным образом.

Обязательство описывает поведение двух лиц - сторон обязательства, когда одно из них - кредитор, а другое – должник. Должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия (передать вещь, выполнить работу, оказать услугу, уплатить деньги) либо воздержаться от определенных действий, а кредитор вправе требовать от должника соответствующего поведения (исполнения обязательства). Согласно ст307 ГК РФ «обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований», указанных в ГК РФ.

ГК РФ (раздел III «Общая часть обязательственного права») развивает и детализирует положения об обязательствах и договорах, что в итоге позволяет регулировать отношения по конкретным договорам.

ГК РФ декларирует, что «обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями» (ст309) .

Общие правила исполнения обязательств закреплены в главе 22 ГК РФ. Нормы, регулирующие исполнение обязательств, как правило, подлежат применению, если иное не предусмотрено договором (так называемая диспозитивная норма права, предоставляющая субъектам права возможность самим решать вопрос об объеме и характере своих прав и обязанностей).

Исполнение обязательств базируется на ряде принципов :

1. Принцип надлежащего исполнения. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при их отсутствии - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии с ГК надлежащим признается исполнение обязательства надлежащему лицу (ст.312); в день или период времени, предусмотренный обязательством (ст.314), и в установленном месте (ст.316).

В связи со значительным расширением в условиях свободного рынка сферы договорных обязательств и не всегда четким формулированием контрагентами условий взаимных обязательств ст.431 ГК предоставляет суду право толкования условий договоров, принимая во внимание буквальное значение содержащихся в них слов и выражений, смысл договора в целом, действительную общую волю сторон с учетом цели договоров, а также все другие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику взаимных отношений сторон, обычаи делового оборота и последующее поведение сторон.

2. Принцип недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательства. Односторонний отказ, как и одностороннее изменение условий обязательства, по общему правилу, не допускается. Исключения возможны преимущественно в сфере предпринимательской деятельности.

3. Принцип реального исполнения обязательств. Уплата неустойки и возмещение убытков в случае ненадлежащего исполнения обязательства, как правило, не освобождают должника от исполнения обязательства в натуре (п.1 ст.396 ГК).

Наряду с правилами - принципами ГК содержит целый ряд других важных норм:

 о возможности исполнения обязательства по частям (ст.311);

 об исполнении обязательств третьим лицом (ст.313), что широко применяется, к примеру, в кооперированных поставках продукции машиностроения и в строительном подряде;

 о досрочном исполнении обязательств (ст.315);

 об исполнении обязательства внесением долга в депозит (ст.327);

 о встречном исполнении обязательств (ст.328).



1.2 Предпринимательский договор как основа возникновения обязательств в предпринимательской деятельности



Одним из наиболее важных институтов в сфере предпринимательства является, безусловно, предпринимательский договор.

Предпринимательский договор – это хозяйственный договор с целью извлечения прибыли .

Взаимодействие различных предпринимательских единиц между собой построено на договорной основе. В процессе заключения сделки стороны оговаривают определенные условия. Общественные отношения строятся на основе соглашения сторон принять на себя определенные обязательства, с тем, чтобы получить определенные права, как правило, вещного характера, так как экономический оборот предполагает определенное перемещение материальных благ для удовлетворения соответствующих потребностей субъектов гражданских правоотношений.

Предпринимательский договор - одно из главных оснований возникновения обязательств.

С целью урегулирования отношений в области обязательств субъектов делового оборота существует обязательственное право - одна из подотраслей гражданского права России. Основным принципом обязательственного права является исполнение обязательств надлежащим образом (ст. 309 ГК РФ). Однако иногда возникают обстоятельства, объективно делающие невозможным исполнение обязательств по договору даже добросовестным должником.

Стороны вправе строить отношения, руководствуясь нормами гражданского законодательства. Но значение договора как правового средства, благодаря которому стороны своими соглашениями могут сами определять устраивающий их порядок исполнения обязательства, переоценить невозможно.



2. ХАРАКТЕРИСТИКА ОСНОВНЫХ СПОСОБОВ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ В ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ



2.1 Классификация способов обеспечения обязательств в предпринимательской деятельности



Структура современной российской экономики такова, что периодические кризисные ситуации на рынке, инфляция, падение производства, неплатежи за поставленные товары и выполненные работы или оказанные услуги, а также недостаток судебной и иной практики в системе гарантий соблюдения экономических интересов субъектов предпринимательских отношений требуют развития средств и методов защиты законных прав и интересов участников делового оборота. В юридической терминологии эти меры носят название «способы обеспечения исполнения обязательств».

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Часть первая. 30 ноября 1994 года N 51-ФЗ. Принята Государственной Думой 21 октября 1994 года

2. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Часть вторая. 26 января 1996 года N 14-ФЗ. Принята Государственной Думой 22 декабря 1995 года

3. Анненков К. Система русского гражданского права. Т.III: Права обязательственные. - СПб., 1901.

4. Беляева О.А. Предпринимательское право: Учебное пособие. – М.: Юридическая фирма "Контракт", ИНФРА-М, 2006.

5. Бирюкова Л. Об абстрактности банковской гарантии // Цивилистическая практика: Информационный бюллетень. - Екатеринбург, 2002. - Вып. 5.

6. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Кн. 1. М.: Статут, 2001.

7. Быстревский С.В. Способы обеспечения исполнения кредитных обязательств: перспективы развития // Вестник Самарского государственного университета (гуманитарная серия). - Самара: Самарский университет, 2006. - № 8 (48).

8. Вершинин С.Н. Особенности выдачи банковской гарантии в законодательстве Российской Федерации // Банковское право - №2 – 2007

9. Гражданское право. Том II. Полутом 1 (под ред. доктора юридических наук, профессора Е.А.Суханова) - М.: Волтерс Клувер, 2004

10. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая. Научно-практический комментарий / Отв. Ред. Т.Е. Абова, А.Ю. Кабалкин, В.П.Мозолин. М., 2006.

11. Договорное право. Общие положения. Кн. 1 / Брагинский М.И., Витрянский В.В. - 2-е изд.. - М.; Статут, 2003

12. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: генезис, природа, основные категории и механизмы регулирования операций банков. Автореф. Дис. ... докт. юрид. наук. 12.00.03.-М., 2004.

13. Зенин И.А. Гражданское право РФ. – М: Право, 2001.

14. Комментарий части первой Гражданского кодекса РФ для предпринимателей. М.: Фонд «Правовая культура», 2005.

15. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой / под ред. Т.Е. Абовой и А.Ю. Кабалкина. - М.: Юрайт-Издат, 2004.

16. Мейер Д.И. Русское гражданское право (в 2-х ч., Часть 2). По исправленному и дополненному 8-му изд., 1902. - М.: Статут, 2003.

17. Предпринимательское право Российской Федерации. Учебник / под ред. Е.П. Губина, П.Г. Лахно - М.: ЮРИСТЬ, 2003.

18. Русское гражданское право (в 2-х ч., Часть 2). По исправленному и дополненному 8-му изд., 1902. - М.: Статут, 2003, стр.179.