Готовая курсовая работа

Актуальность темы курсовой работы. Не будет преувеличением утверждение, что банковская система является одной из важнейших и неотъемлемых областей современной рыночной экономики. Исторический процесс развития банков, товарного производства и денежного обращения шел параллельно и указанные сферы тесно переплетались. Банки проводили денежные расчеты, кредитовали хозяйство, выступали посредниками в перераспределении капиталов, при этом они способствовали существенному повышению общей эффективности производства и росту производительности труда.
В условиях рыночной экономики первостепенное значение имеет осуществление комплекса мероприятий, направленных на повышение устойчивости банковского сектора страны, защиту интересов кредиторов и вкладчиков, теоретическое и организационное совершенствование системы банковского надзора.
Несмотря на то, что банковский надзор в стране за последние годы во многом стал соответствовать практике развитых стран, он нуждается в совершенствовании. Недостаточно реализованы меры по развитию содержательного, риск-ориентированного надзора, направленного на повышение точности оценки финансовой устойчивости кредитных организаций, применение адекватных мер надзорного реагирования, осуществления процедур по контролю за соответствием банков требованиям системы страхования вкладов. Несовершенно компьютерное программное обеспечение, позволяющее контролировать состояние банка в режиме реального времени.
Нуждаются в совершенствовании и нормативные документы по выполнению надзорных функций - в части определения полномочий Банка России по применению профессионального (мотивированного) суждения в ходе инспектирования банков и проведения дистанционного банковского надзора; взаимодействии различных видов банковского надзора и контроля; выработки мер административной и иной ответственности руководителей и работников кредитной организации за представление в орган банковского надзора и публикацию недостоверной информации о кредитной организации.
Недостаточно развит институт кураторства, призванный реализовывать проблемы дистанционного надзора, инспектирования, валютного контроля, контроля за эмиссионной и инвестиционной деятельностью, за операциями на рынке ценных бумаг, за формированием обязательных резервов, лицензирования в части расширения деятельности кредитных организаций, внутреннего контроля банков. Требуют уточнения подходы к оценке финансовой устойчивости кредитных организаций.
Все указанной и обуславливает актуальность исследования современных правовых проблем банковского надзора в Российской Федерации.
Степень разработанности темы курсовой работы. Проблемы, касающиеся принципов построения банковской системы, общих вопросов банковского надзора и контроля за финансовым состоянием кредитной организации рассмотрены в работах таких авторов как: А.П. Алехин, О.А. Антипова, О.И. Афанасьева, С.В. Батырева, Г.Н. Белоглазова, А.Г. Братко, А.Ю. Викулин, Я.А. Гейвандов, С.А. Голубев, А.Г. Гузнов, Л.Г. Ефимова, Ю.Б. Зеленский, А.А. Козлов, Г.Г. Коробова, С.Л. Корниенко, М.А. Котляров, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, А.И. Милюков,В.М. Столяренко, А.Ю. Симановский, М.И. Сухов, А.М. Тавасиев, З.А. Тимофеева, Г. А. Тосунян, Г.П. Чубарова, Л.Л. Цыренов, Р.Х. Марданов, Г.Г. Фетисов, К.Б. Шор, А.М. Экмалян, Н.Д. Эриашвили и некоторых других, работы которых и послужили теоретической основой исследования в настоящей работе.
Целью исследования в курсовой работе является изучение проблем правового регулирования и организации банковского надзора и контроля в Российской Федерации, разработка и обоснование рекомендаций по его совершенствованию и развитию в России.
Для достижения поставленной цели в работе определены следующие задачи:
- исследовать историю развития банковского надзора в России;
- уточнить определение банковского надзора на базе его критериальных функций;
- охарактеризовать виды и формы банковского надзора в России;
- изучить нормативно-правовую базу, регулирующую банковский надзор в России и выявить проблемы его правового регулирования;
- определить пути решения проблем правового регулирования и организации банковского надзора, а также пути повышения эффективности использования различных видов банковского надзора;
- охарактеризовать перспективы развития банковского надзора в Российской Федерации.
Объектом исследования в курсовой работе выступает деятельность Банка России в процессе банковского надзора по обеспечению устойчивости и стабильности банковской системы.
Предметом исследования в курсовой работе являются общественные отношения, складывающиеся в процессе проведения банковского надзора.
Для решения вышеприведённых задач работа разделена на две главы. Во введении обосновывается актуальность избранной темы и проведённого исследования, а также определяются её цели и задачи. Заключение же содержит общие выводы и характеристику современного состояния банковского надзора и контроля в Российской Федерации, после чего приводится список использованных нормативно-правовых актов и учебной, экономической, исторической и правовой литературы.

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ, ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И ОРГАНИЗАЦИЯ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА В РОССИИ 6
1.1. Понятия и основные направления контроля и надзора в сфере банковской деятельности 6
1.2. Правовое регулирование банковского контроля и надзора в Российской Федерации 11
1.3. Общая характеристика проблем в сфере банковского надзора и контроля 15
ГЛАВА 2. НАПРАВЛЕНИЯ РЕШЕНИЯ ПРОБЛЕМ И СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ОРГАНИЗАЦИИ И ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА В РОССИИ 18
2.1. Пути повышения эффективности количественного и качественного банковского надзора 18
2.2. Проблемы участия Центрального Банка России в правовом регулировании и осуществлении банковского надзора 21
2.3. Проблемы регулирования и эффективности формального и содержательного банковского надзора 23
2.4. Развитие регулирования оценки рисков банковского сектора в области банковского надзора 25
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 28
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 30

Таким образом, на основании вышеизложенного в курсовой работе можно сделать следующие выводы:
Банковский надзор как один из элементов регулирования банковского сектора – это осуществляемое специальными государственными органами постоянное наблюдение за деятельностью неподчиненных им органов или лиц с целью выявления нарушения законности. В целом же, банковский надзор – это система мер, с помощью которых государство обеспечивает стабильное и безопасное функционирование кредитных организаций, предотвращающих дестабилизирующие тенденции в развитии всей банковской системы.
Регулирование банковской деятельности осуществляется в рамках контрольной и надзорной, а также нормотворческой функции Центрального Банка РФ, который, таким образом, обладает всем комплексом инструментов по регулированию банковского сектора. Кроме того, надзорную и контрольную функцию в банковской сфере в отдельных аспектах выполняют и другие федеральные органы исполнительной власти и их территориальные структуры – ФНС РФ, ФТС РФ, ФСФМ РФ, Министерство финансов РФ и Счётная Палата РФ.
В последние несколько лет Центральный банк России достиг определенных успехов в части совершенствования подходов и методов пруденциального регулирования с учетом международных стандартов и требований Базельского комитета по международному банковскому надзору. Главным достижением Центрального банка можно считать курс на отказ от использования исключительно формальных критериев при осуществлении дистанционного банковского надзора.
Однако слабая система российского банковского надзора и регулирования все еще остается одним из основных факторов, сдерживающих рейтинги российских банков на мировых финансовых рынках. В последние годы Банк России предпринял ряд мер, направленных на устранение некоторых недостатков в системе регулирования банковской деятельности. Этому во многом способствовала созданная система страхования вкладов (увеличение страхового покрытия до 700 тыс. руб.), а также совершенствование банковского законодательства.
Необходимо активизировать работу Банка России для достижения другой основной цели — переход от формального банковского контроля на основании отчетности к глубокому качественному анализу в процессе регулирования банковской деятельности, что представляет труднейшую задачу ввиду непрозрачной структуры собственности банков и низких стандартов раскрытия информации в российской экономике в целом.
Для эффективного правового регулирования банковского надзора в России с учетом международных требований важнейшими условиями на сегодняшний день являются:
- определение режима банковского надзора и применение, при необходимости мер надзорного реагирования исходя, прежде всего из характера рисков, принятых кредитной организацией, и качества управления рисками;
- обеспечение функционирования системы раннего реагирования и применения комплексной оценки деятельности кредитных организаций, включающей оценку качества управления и внутреннего контроля;
- повышение оперативности и эффективности решений, принимаемых в рамках банковского надзора;
- обеспечение на законодательном уровне механизма взаимодействия между органами банковского надзора и аудиторами.

Нормативно-правовые акты

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 394-1 (ред. от 21.03.2002) "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" // "Собрание законодательства РФ", 01.05.1995, N 18, ст. 1593.
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 28.04.2009) "О банках и банковской деятельности" // "Собрание законодательства РФ", 05.02.1996, N 6, ст. 492.
3. Федеральный закон от 25.02.1999 N 40-ФЗ (ред. от 28.04.2009) "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (принят ГД ФС РФ 18.09.1998) // "Собрание законодательства РФ", 01.03.1999, N 9, ст. 1097.
4. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2008) "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" (принят ГД ФС РФ 27.06.2002) // "Собрание законодательства РФ", 15.07.2002, N 28, ст. 2790.
5. Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 22.07.2008) "О валютном регулировании и валютном контроле" (принят ГД ФС РФ 21.11.2003) // "Собрание законодательства РФ", 15.12.2003, N 50, ст. 4859.
6. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 22.12.2008) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (принят ГД ФС РФ 28.11.2003) // "Собрание законодательства РФ", 29.12.2003, N 52 (часть I), ст. 5029.
7. Федеральный закон от 29.07.2004 N 96-ФЗ (ред. от 22.12.2008) "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (принят ГД ФС РФ 10.07.2004) // "Собрание законодательства РФ", 02.08.2004, N 31, ст. 3232.
8. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 24.07.2007) "О кредитных историях" (принят ГД ФС РФ 22.12.2004) // "Собрание законодательства РФ", 03.01.2005, N 1 (часть 1), ст. 44.
9. Постановление ВС РСФСР от 13.07.1990 "О Государственном Банке РСФСР и банках на территории республики" // "Ведомости СНД и ВС РСФСР", 12.07.1990, N 6, ст. 98.
10. Постановление ВС РСФСР от 22.11.1991 N 1917-1 "О финансово - кредитном обеспечении экономической реформы и реорганизации банковской системы РСФСР" // "Ведомости СНД и ВС РСФСР", 28.11.1991, N 48, ст. 1667.
11. Постановление Президиума ВС РСФСР от 24.06.1991 N 1483-1 "Об утверждении Устава Центрального Банка (Банка России)" // "Ведомости СНД и ВС РСФСР", 18.07.1991, N 29, ст. 1012.
12. Постановление Президиума ВС РСФСР от 20.12.1991 N 2066-1 "О ходе выполнения Постановления Верховного Совета РСФСР "О финансово-кредитном обеспечении экономической реформы и реорганизации банковской системы в РСФСР" и о Государственном Банке СССР" // "Ведомости СНД и ВС РСФСР", 26.12.1991, N 52, ст. 1906.
13. Приказ ЦБ РФ от 15.09.1997 N 02-395 (ред. от 24.06.1998, с изм. от 18.04.2002) "О Положении Банка России "О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России" (вместе с Положением от 15.09.1997 N 519) // "Экономика и жизнь", N 42, 1997.
14. "Положение о порядке подготовки и вступления в силу официальных разъяснений Банка России" (утв. ЦБ РФ 18.07.2000 N 115-П) // "Вестник Банка России", N 41, 26.07.2000.
15. "Положение о Комитете банковского надзора Банка России" (утв. решением Совета директоров ЦБ РФ от 10.08.2004, протокол N 21) (ред. от 26.03.2007) // "Вестник Банка России", N 51, 25.08.2004.
16. Заявление Правительства РФ N 983п-П13, ЦБ РФ N 01-01/1617 от 05.04.2005 "О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года" // "Вестник Банка России", N 19, 13.04.2005.
Специальная научная и учебная литература

17. Братко А.Г. Банковское право в России *вопросы теории и практики): Учебное пособие. – М.: Гарант, 2007. – 848 с.
18. Быстрова Е.Ф. Правовые основы деятельности территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации в области банковского надзора. Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. – Саратов, 2007. – 26 с.
19. Гущин В.В., Дмитриев Ю.А. Российское предпринимательское право: Учебник. – М.: ЭКСМО, 2005. – 736 с.
20. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право. Учебное пособие. - М.: Дело, 2004. - 480 c.
21. Лунгу Е.В. Конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации. Монография. - Новокузнецк: ФГОУ ВПО ФСИН России, 2008. - 140 c.
22. Пыхтин С.В. Лицензирование банковской деятельности в Российской Федерации. - М.: Юриспруденция, 2005. - 160 c.
23. Тосунян Г.А. Банкизация России: право, экономика, политика. Монография / Ред.: Дмуховская Н. - М.: ЗАО "Олимп-Бизнес", 2008. - 400 c.
24. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник. – 6-е изд., перераб. и доп. – М.: Юнити-Дана, 2008. – 592 с.

Статьи в периодических изданиях

25. Арсланбекова А.З. Организация банковского надзора в Российской Федерации // Российский юридический журнал. 2008. № 4. С. 95-99.
26. Беляев М.К., Соколов Ю.А. Банковская система: к вопросу о регулировании // Деньги и кредит. 2007. № 6. С. 4-8.
27. Гейвандов Я.А. Содержание и основные направления государственной надзорно-контрольной деятельности в банковской сфере // Юрист. 2007. № 6. С. 24-31.
28. Логинова Н.А. Организация системы внутреннего контроля в банках // Закон и право. 2007. № 9. С. 52-55.
29. Неретин М.С. Понятие и правовые основы банковского надзора в Российской Федерации // Административное и муниципальное право. 2008. № 5. С. 49-51.
30. Симановский А.Ю. Базельские принципы эффективного банковского надзора // Журнал зарубежного законодательства и сравнительного правоведения. 2006. № 1. С. 122-145.
31. Травкина Е.В. Мониторинг и управление рисками банковского сектора в области надзора банка России // Банковское дело. 2008. № 4. С. 86-88.