Готовая контрольная работа

Глава 1.Служба безопасности современного банка

1.1 Функции службы безопасности банка

Банковская безопасность является одним из основных элементов банковского менеджмента. От эффективности организации банковской безопасности зависят практически все стороны и направления банковской деятельности.

В реальной жизни центр тяжести задач по выявлению и предупреждению ненасильственных преступлений, посягающих на интересы банка, объективно переместился в сферу ответственности службы безопасности банка. Более того, Законом РФ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" на банки возложена обязанность выявления и документирования криминальных действий, связанных с отмыванием "грязных денег".

Основной функцией службы безопасности банка является проведение непроцессуального (внутреннего, служебного) расследования по фактам противоправного причинения ущерба собственности и порядку функционирования банка (по фактам ошибочных действий сотрудников банка расследования проводит служба внутреннего контроля). Рассматривая понятие "внутреннее расследование" с позиций криминалистики, мы обнаруживаем в нем определенное сходство с предварительным расследованием, проводящимся в рамках уголовного процесса, в частности, сходство организационных основ и содержания действий, сущность которых состоит в поисково-познавательной деятельности . Это объясняется активным использованием в процессе внутреннего расследования тех же средств и методов криминалистики, которые применяются в процессе предварительного следствия .

Резюмируя сказанное, можно констатировать, что в рамках предмета криминалистики в сфере борьбы с преступлениями, посягающими на интересы банка, необходимо рассматривать новый вид расследования - непроцессуального (внутреннего, служебного). Субъектом указанного расследования является служба безопасности банка (или самостоятельная частная детективно-охранная структура), применяющая в целях выявления и фактического раскрытия преступлений в банковской сфере средства и методы криминалистики.

Решение проблемы безопасности банка в целом распадается на организацию решений ее отдельных сторон, элементов, направлений, видов, форм и т.д., но все это переплетено между собой реально на практике и нечетко определено терминологически в теории. Банковская безопасность носит многофункциональный и комплексный характер.

Самое главное в работе специалиста по безопасности — это предупреждение угроз, превентивный подход. Если служба безопасности банка много и успешно борется с выявленными мошенничеством, хищениями и жуликами — это плохая служба безопасности, и ее работа организована неправильно. Если в банке нет мошенничеств, хищений и выявленных жуликов, и служба безопасности не бегает с утра до вечера, занимаясь поимкой злоумышленников, значит, безопасность в этом банке обеспечивает хорошая служба.

Служба безопасности — это прежде всего методологический орган, который должен смоделировать всю систему опасностей и угроз для банка, построить механизм функционирования подразделений банка таким образом, чтобы эти угрозы не могли реализоваться. Чтобы деятельность банка сама по себе отсекала угрозы криминального характера, действий недобросовестных сотрудников, происков конкурентов.

Конечно, преступники все равно будут испытывать этот механизм на прочность. Мошенники — умные люди, изобретение нового средства защиты всегда провоцирует изобретение нового средства нападения. Это вечная борьба. В банке иногда бывают попытки пробить систему. Но надо работать над тем, чтобы такие случаи были единичными, исключительными. Например, в Агрохимбанке имел место один факт мошенничества по автокредитам, и службе безопасности необходимо рассматривать эту ситуацию как чрезвычайную.

Часто службу безопасности понимают как охрану, людей в форме, которые стоят у дверей, или технические средства. Говорят: у них в банке на входе специальный колпак, всех входящих просвечивают, прозванивают — хорошо организована защита банка. Это не совсем так. К настоящей безопасности хорошо функционирующего банка колпак на входе никакого отношения не имеет. Служба безопасности должна использовать возможности и службы внутреннего контроля, и службы управления рисками, и юридического департамента, и каждого функционального подразделения банка.

При таком подходе неизбежно возникает кадровая проблема: взять экономиста и научить его вопросам безопасности или взять оперативника и дать ему второе высшее экономическое образование? В результате я пришел к выводу: если это функциональное подразделение, то лучше взять экономиста и научить его основам безопасности банка, основам оценки рисков и предотвращения ущерба. Если же речь идет о специалисте непосредственно для службы безопасности, которая исповедует комплексный подход, то надо брать специалистов из правоохранительных органов (оперативников, следователей, криминалистов, аналитиков) и обучать их экономике.

Прежде всего, в руководстве банка — членом правления, зампредом или вице-президентом банка — должен быть человек, который занимается реализацией комплексного подхода к обеспечению безопасности банка. Вся система безопасности должна быть замкнута на одного статусного, полномочного руководителя, который в кризисной ситуации сможет принимать оперативные единоличные решения без долгих совещаний. То есть служба безопасности — это пирамида, во главе которой стоит один человек. Это может быть и председатель правления, и тогда он сам отвечает за всю систему безопасности.

Необходимо однако учесть, что сейчас речь идет не о названии подразделения, а о функционале комплексного управления всеми рисками.

Как правило, такая служба состоит из трех подразделений: информационно-аналитического, розыскного и охранно-защитного. Информационно-аналитический отдел является ядром службы, который вместе со специалистами бизнес-подразделений вырабатывает оптимальные решения по работе с тем или иным риском .

1.2 Границы компетенции службы безопасности банка

Под банковской безопасностью понимается организация мер по предотвращению возможных угроз деятельности банка. Размер этих угроз, т.е. последствия реализации, зачастую заранее математически не определяемы.

Банковский риск - это вероятная угроза финансовых потерь в банковских операциях. Величина риска (его размер) должна быть количественно определяема (иначе его не рассматривают), т.е. рассчитан его размер .

Безопасность банка — это не только охрана на входе или технические новинки. Правильно организованная служба безопасности контролирует все риски банка — и криминальные, и конкурентные, и операционные. Любое начинание в банковской сфере должно пройти через стадию моделирования угроз. Если специалисты криминологи победят потенциальную опасность, она никогда не реализуется в действительности.

С точки зрения опасности на первом месте идет мошенничество, кредитное и с использованием других финансовых инструментов, векселей, платежных документов. Сегодня это является колоссальнейшей проблемой. В России нет ни одного банка, который не пострадал бы от нападок мошенников.

На втором месте по опасности стоит необдуманная работа банков с неподготовленными клиентами. Это, прежде всего, потребительское кредитование. Многие банки кинулись кредитовать население под огромные кредитные ставки. А люди оказались к этому не готовы: ни с точки зрения доходов, ни с точки зрения способности оценить свои риски. Это не мошенники, это нормальные добросовестные люди, которые не смогли правильно оценить ситуацию и взяли денег столько и под такую ставку, что сегодня объективно не могут обслуживать кредиты. Можно также и спрогнозировать развитие проблемы: люди, которым банки будут вынуждены прощать долги, почувствуют безнаказанность. Зачем платить, если можно не платить? Массовый характер этой проблемы может вывести ее на первое место в рейтинге угроз — неподготовленные клиенты могут стать большей опасностью, чем сознательные мошенники.

Глава 1.Служба безопасности современного банка……………………3

1.1 Функции службы безопасности банка………………………………3

1.2 Границы компетенции службы безопасности банка……………….6

Глава 2 Ресурсное обеспечение службы безопасности банка………………………………………….......................................................10

Литература……………………………………………………………..….14

Литература

1. Андреева Е.Г. Антикриминогенная деятельность частных охранных предприятий. М.: Пенаты,2000. С. 45.

2. Гамза В.А. Концептуальные основы криминалистической методики обеспечения безопасности коммерческого банка // "Вестник СГАП". 2001. №5. С. 46-48.

3. Гамза В.А. Основы концепции безопасности коммерческого банка // Материалы IV Всероссийской конференции "Банковская безопасность: состояние и перспективы развития" (Москва, сент. 2001). М.: Бизнес коммуникэйшн групп, 2001. С. 85-98.

4. Гамза В.А. Методологические основы системной классификации банковских рисков // Банковское дело. 2001. №6. С. 25-29; №7. С. 11-15.

5. Гамза В.А. Проблемы выявления, пресечения и раскрытия ненасильственных преступных посягательств на безопасность коммерческого банка // Научно-практическая конференция "Российская юридическая доктрина в XXI веке: проблемы и пути их решения" (Саратов, окт. 2001 г.). Саратов: СГАП, 2001. С. 256-258.

6. Гамза В.А., Ткачук И.Б. Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое пособие. М.: Изд-ль Шумилова И.М., 2000;

7. Гамза В.А., Ушаков М.С. Понятие криминалистической характеристики преступления и ее место в системе криминалистики // Труды Высшей школы КГБ СССР. 1990. Вып. 47. С. 305-316).

8. Гражданский кодекс РФ, раздел II "Право собственности и другие вещные права".

9. Зорин Г.А. Теоретические основы криминалистики. Минск, 2000. С. 24-26.

10. Ипполитов К.Х. Экономическая безопасность России в условиях формирования рыночных отношений и система мер ее обеспечения. М.: РСПП,1996.

11. Махтаев М.Ш. Основы теории криминалистического предупреждения преступлений. М.: Раритет, 2001.

12. Протасевич А.А., Образцов В.А. и др. Монологи: Криминалисты о своей науке, призванной адекватно противостоять современной преступности. Иркутск, ИГЭА,1992.

13. Топорков А.А. Проблемы соотношения специальных методов криминалистики и криминалистической техники // Технико-криминалистическое обеспечение раскрытия и расследования преступлений: Сб. мат. Межвед. научно-практ. криминалист. конф., состоявшейся в Московской государственной юридической академии. М.: Былина,1999. С. 204.