Введение
Актуальность темы исследования обусловлена тем, что на современном этапе в России появились новые механизмы обслуживания юридическим, возродились коммерческий кредит, вексельное обращение. Предприятия реального сектора экономики стали привлекать средства путем размещения облигационных займов. В современных российских экономических условиях, в период преодоления кризиса национальной экономики первоочередной задачей является создание единого механизма управления, обеспечившего бы, в первую очередь, окончательное преодоление негативных явлений в экономике страны, а затем, - создание условий, необходимых для её нормального функционирования и развития, как в области финансов, так и в области интенсификации производства, торговли, сельского хозяйства и других отраслей. Важную роль здесь призвано сыграть создание кредитного механизма, как элемента кредитной системы в целом, поскольку именно он является главным инструментом регулирования экономики в руках государства. Основанный на денежных и кредитных отношениях, он позволит наиболее быстро сконцентрировать огромные ресурсы в виде временно свободных денежных средств на центральных направлениях экономического и социального развития страны. Правильная организация обслуживания юридических лиц. Главным инструментом обслуживания юридических лиц, является расширение возможности кредитования, которое будет способствовать концентрированию временно свободных денежных средств на центральных направлениях экономического и социального развития страны.
Рынок банковских услуг является одной из важнейших и неотъемлемых составляющих современной рыночной экономики. Поэтому сегодня возрастает интерес к различным аспектам обслуживания юридических лиц.
Степень разработанности проблемы. Исследованию банковского дела посвящены труды отечественных ученых: О.Н. Антиповой, М.С. Атласа, Н.И Валенцевой, Т.В Ващенко, В.С Геращенко, В.Ф. Железовой, А.И. Жукова, Е'Ф. Жукова, B.C. Захарова, Л.Н. Красавиной, Г.Г. Коробовой, В.В Ковалева, В.В Киселева, Г.Г Куршаковой, О.И.Лаврушина и др. Влияние особенностей деятельности кредитно-финансовых систем отдельных стран и возможных последствий влияния глобализации и централизации банковского капитала на рынке банковских услуг исследовали Ф. Дерек, В. Малпас, О. Доннел, Е. Балларин. Пересмотр концепции комплексного банковского обслуживания клиентов в связи с появлением электронных услуг осуществили П. Роуз, Дж. Синки, К. Фабри, Д. Джентле, М. Портер, Дж. Кей, С. Дейвис. Однако острота проблемы быстрого освоения российскими банками новых банковских продуктов, существующих в мировой практике, и современных каналов их доставки клиентам остается. Это требует детального изучения и решения целого ряда методологических и методических проблем по организации обслуживания юридических лиц с учетом тенденций мирового опыта на примере конкретного банка РФ. Этим и обусловлен выбор темы исследования: «Работа банков с юридическими лицами: оценка качества и перспективы развития услуг с учетом мирового опыта (на примере КБ «БИНБАНК»)».
Объект исследования – КБ «БИНБАНК»
Предмет исследования - система банковского обслуживания юридических лиц в КБ «БИНБАНК».
Цель исследования – проанализировать особенности организации КБ «БИНБАНК» и разработать систему дистанционного банковского обслуживания для юридических лиц в качестве нового банковского продукта для совершенствования организации банковского обслуживания юридических лиц в КБ «БИНБАНК».
Достижению поставленных целей будет способствовать решение ряда задач:
1.Изучить сущность, формы и принципы комплексного банковского обслуживания юридических лиц в коммерческих банках РФ.
2.Охарактеризовтаь современные банковские услуги в системе обслуживания юридических лиц: тенденции и перспективы развития с учетом мирового опыта и актуальные проблемы организации работы с юридическими лицами в коммерческих банках РФ.
3.Проанализировать услуги, предоставляемые юридическим лицам и оценить эффективность обслуживания с юридическими лицами в КБ «БИНБАНК».
4. Разработать мероприятия по совершенствованию организации обслуживания юридических лиц за счет внедрения системы дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и оценка их эффективности.
Методологическую основу исследования составили диалектический метод познания и системный подход. В процессе исследования использовались такие общенаучные методы и приемы, как абстрактно-логический, монографический, проектный, синтеза и анализа, группировки, сравнения, построения графиков и моделей. Рынок банковских услуг рассматривался через призму взаимосвязи и единства теории и практики, всеобщего, особенного и единичного, объективного и субъективного, формы и содержания, на основе сочетания макро- и микроэкономического подходов.
Теоретическую базу исследования составили классические и современные труды ведущих отечественных и зарубежных ученых-экономистов, посвященные проблемам совершенствования банковского обслуживания клиентов, законодательные и нормативные акты Российской Федерации, Банка РФ.
Практическая значимость работы заключается в разработке предложений по внедрению системы дистанционного банковского обслуживания для юридических лиц в качестве нового банковского продукта для совершенствования организации банковского обслуживания юридических лиц КБ «БИНБАНК».
Структура работы. Дипломная работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы, приложений.
3,000 руб.
Заключение
На основе анализа специальной литературы, мы считаем целесообразным, сделать ряд выводов:
На основе анализа организации банковского обслуживания юридических лиц в КБ «БИНБАНК» были выделены стратегические цели: - обеспечить стабильное финансовое состояние; постоянно совершенствовать и обновлять систему менеджмента и применяемые информационные технологии для удовлетворения нужд клиентов, расширение линейки банковских продуктов.
Анализ конкурентоспособности банковских продуктов КБ «БИНБАНК» показал, что главными конкурентами банка «ХХХ» являются такие крупные банки, как КБ «Альфа-банк» и ОАО Сбербанк РФ. В КБ «БИНБАНК» среднее качество обслуживания юридических лиц из-за отсутствия новых банковских продуктов, таких как ДБО. Для повышения конкурентоспособности КБ «БИНБАНК» необходимо внедрение ДБО для обслуживания юридических лиц банка. Внедрение ДБО позволит КБ «БИНБАНК»: - расширить ассортимент продуктовой линейки банка; - привлечь новых клиентов за счет быстроты обслуживания; - повысить уровень качества банковского обслуживания за счет использования ДБО; - снизить издержки по обслуживанию клиентов банка; - повысить уровень конкурентоспособности КБ «БИНБАНК» на рынке банковских услуг. Для КБ «БИНБАНК» в качестве нового банковского продукта по обслуживанию юридических лиц предлагается внедрение системы дистанционного банковского обслуживания для юридических лиц "Частный Клиент". "Частный Клиент" – это полнофункциональное тиражируемое решение, обеспечивающее удобное и надежное электронное обслуживание розничных клиентов банка с помощью Интернет, КПК, киосков самообслуживания, сотовых и обычных телефонов.
Внедрение системы ДБО в КБ «БИНБАНК» будет проводиться силами специалистов банка без привлечения специалистов со стороны.
Проект внедрения нового банковского продукта для совершенствования организации банковского обслуживания юридических лиц в КБ «БИНБАНК» будет осуществляться на собственные средства банка. Совокупные расходы на реализацию проекта составляют 2000 000 рублей. В доходы от реализации проекта внедрения банковского обслуживания юридических лиц в КБ «БИНБАНК» входят следующие: - минимизация издержек по обслуживанию юридических лиц банка, - снижение прочих расходов на разработки проектов обслуживания юридических лиц; - уменьшение непредвиденных расходов, за счет снижения рисков по управленческим решениям обслуживания частных клиентов; - снижение управленческих расходов за счет автоматизации.
Совокупные доходы от проекта внедрения нового банковского продукта «ДБО Частный клиент» в «БИНБАНК» составляют 2 149 000 руб. Экономический эффект от внедрения проекта нового банковского продукта «ДБО Частный клиент» в «БИНБАНК» составит 149 000 руб.
Для «БИНБАНК» данный проект принесет прибыль и обеспечит конкурентоспособность в сфере банковского обслуживания юридических лиц. Внедрение ДБО «Частный Клиент» в «БИНБАНК» позволит обеспечить банку постоянное предложение клиентам всего спектра продуктов, расширяя его конкурентные возможности в сфере обслуживания юридических лиц.
В заключение, можно отметить, что для «БИНБАНК» данный проект принесет прибыль и обеспечит конкурентоспособность в сфере банковского обслуживания юридических лиц. Внедрение ДБО «Частный Клиент» в «БИНБАНК» позволит обеспечить банку постоянное предложение клиентам - юридическим лицам клиентам всего спектра продуктов, расширяя его конкурентные возможности в сфере обслуживания юридических лиц.
3,000 руб.
Список литературы
1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 3 февраля 1996 года № 17-ФЗ. (ред. от 27.07.2008)
2. Федеральный Закон № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" от 27 июля 2008 г.
3. Положение ЦБ РФ 24 декабря 2004 года № 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (ред. 21.09.2008)
4. Ануреев С.В. Платежные системы и их развитие в России / С.В.Ануреев. - М.: Финансы и Статистика.; 2007.- 288 с.
5. Автоматизированные системы обработки финансово-кредитной информации: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 2005.
6. Автоматизация расчетных операций банков и фондовых бирж.- М., 2002.
7. Автоматизированные информационные технологии в банковской деятельности: Учеб. пособие для вузов /Г.А.Титаренко, В.И.Суворова, И.Ф.Возгилевич, В.И.Акимов и др.; Под ред.Г.А.Титаренко/ВЗФЭИ.- М.:Финстатинформ, 2007.
8. Автоматизация расчетных операций банков и фондовых бирж. М.,"Церих-ПЭЛ", 2002. - 208 с.
9. Аллен П. Реинжиниринг банка: программа выживания и успеха. М., 2002.
10. Банковские операции / Д.А. Шевчук. – М.: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2007.
11. Банковские операции: Учебное пособие / Под ред. Ю. И. Коробова. –- М.: Магистр, 2007. – 446 с.
12. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонтова, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. засл. деят. науки РФ, док-ра экон. наук проф. О.И. Лаврушина. – 6-е изд. стер. - М.: КНОРУС, 2008. – 768 с.
13. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. . – М.: Финансы и статистика, 2006. – 592 с.: ил.
14. Банки и банковские операции / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: ФиС, 2001. – 639с.
15. Банковское дело: Учебник / Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2005.
16. Бекренев В.Л. Информационно-аналитической системы как органическая часть банка // Банковские технологии 2002. №6. С.32.
17. Бочаров Е.П., Колдина А.И. Интегрированные корпоративные информационные системы.-М.: Финансы и статистика, 2005.
18. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Вузовский учебник, 2005. - 491 с.
19. Банковские информационные системы /Под ред.В.В.Дика. М.:Маркет ДС,2006.- 816 с.
20. Банковские информационные системы и технологии ч.1. Технология банковского учета:учеб.пособие/Я.Л.Гобарева, Е.Р.Кочанова. Т.Н.Нестерова и др.; под ред. Д.В.Чистова.-М.:Финансы и статистика, 2005.- 384 с.
21. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов: учебник/Под ред. А.М.Тавасиева.-М.: Финансы и статистика, 2005. -416 с.
22. Банковское дело: Учебник / ВЗФЭИ, Под ред. Е.Ф.Жуков, Н.Д. Эриашвили - М.: Единство, 2006. - 575 с.
23. Банковское законодательство: Учебник / ВЗФЭИ, Под. Ред. Е.Ф.Жукова - М.: Вузовский учебник, 2006. - 270 с.
24. Деньги. Кредит. Банки: учебник / под ред. проф. Е.Ф. Жукова, М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005.
25. Вишняков И.В., Пашкус В.Ю. Российские банки: классические подходы и современное состояние. СПб., 2008.
26. Голенищев Э.П., Клименко И.В. Информационное обеспечение систем управления. – Ростов Н/Д; Феникс,2003.
27. Гайкович В., Першин А. Безопасность электронных банковских систем.М.:"Единая Европа",2003.-363 с.
28. Дериг Х. Универсальный банк-банк будущего. М., 2001;
29. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. Учебник. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005. -622 с.
30. Информационные банковские технологии. 2007. №10. С. 12.
31. Информационные технологии управления /под ред. Г.А. Титаренко. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006.
32. Информационные системы и технологии в экономике и управлении: уч.пособие/Под ред. В.В. Трофимова.-М.: Высшее образование, 2007.
33. Информационные технологии в экономике и управлении: учебник.- М.: изд-во Михайлово, 2005
34. Иванов А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт.- М.: Финансы и статистика, 2002.- 176.с.
35. Иванов Н.В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке.- М.: издательская группа "БДЦ-пресс", 2003. - 272 с.
36. Информационные системы в экономике/ Под ред. Г.А. Титоренко. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. - 463 с.
37. Ионов В.М. Наличные деньги. Основы обработки: практическое пособие. - М.: Издательская группа "БДЦ-пресс", 2003. - 320 с.
38. Компьютеризация банковских операций: Учеб. пособие/Под ред. Г.А.Титоренко.-М.: Вузовский учебник, 2005. - 140 с.
39. Крахмалев С.В. Современная банковская практика проведения международных платежей, М. ГроссМедиа, 2007.- 208 с.
40. Козырев А.А. Информационные технологии в экономике – М., 2007.
41. Киселев В. В. Управление коммерческим банком в переходный период. Учебное пособие. М.: 2007. 144 с.
42. Лунин В.Г. Комплексная система управления банком // Банковское дело. 2008. №7.
43. Липунцов Ю.П. Управление процессами Методы управления предприятием с использованием информационных технологий. М.: ДМК-Пресс: Компания АйТи, 2003.
44. Компьютеризация банковской деятельности/Г.А. Титоренко, В.И. Суворова, И.Ф. Возгилевич, В.И.Акимов и др.; Под ред. Г.А. Титаренко. - М.: Финстатинформ, 2007. -304 с.
45. Масленченков Ю.С., Дубанков А.П. Экономика банка: разработка по управлению. М., 2002;
46. Марченко А.В., Бочкарев С.В. Пластиковые деньги - Visa, MasterCard и другие. - М.: ЗАО "Олимп - Бизнес", 2006. - 240 с.
47. Немчинов В.К., Рудакова О.С., Подольский Д.В. Учет и операционная техника в банках. Техника и учет расчетов банковскими картами: Учебное пособие для вузов. / ВЗФЭИ - М.: Банки и биржи: ЗАО "Финстатинформ", 2002. - 128 с.
48. Некрасов Ю.М. Информационные технологии управления: Уч. пособие.-М.: ИНФРА –М , 2001.
49. Налякин А.А. Организация учетной работы банка. - М.: ИНФАМ, 2004.
50. Никитин А.В., Рачковская И.А., Савченко И.В. Управление банком с использованием информационных систем: Уч. пособие.- М.: Инфра-М, 2007.
51. Пластиковые карты / И.А. Феоктистов, В.Ю. Минаков. - М.: Гросс-Медиа, 2006. - 160 с.
52. Пластиковые карты. 5-е изд., /Быстров Л.В., Воронин А.С., Гамольский А.Ю. и др.- М.: Издательская группа "БЦД-пресс", 2005.- 624 с.
53. Панова Г.С. Банковское обслуживание частных лиц.-М.:АО ДИС, 2004. - 352 с.
54. Романов А.Н., Одинцов Б.Е. Информационные системы в экономике: 2-е издание. - М.: Вузовский учебник, 2008.
55. Российские банки: современное состояние и перспективы развития / Под. ред. В.Ю. Пашкуса. СПб., 2008.
56. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учеб. Пособие для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007. - 261 с.
57. Рудакова О.С., Рудаков И.В. Банковские электронные услуги. Практикум: Учебное пособие для вузов. / М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006 .- 111с.
58. Смородинов О.В. Российский рынок банковских карточек: от зарплатных проектов к кредитным схемам. - М.: "Финанс Медиа", 2005. - 158 с.
59. Спиранов И.А. Правовое регулирование и налогообложение операций банковскими картами. - М.: БДЦ-Пресс, 2005. -208 с.
60.Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации от 05.04.2008 г
61. Степанова Е.Е. Информационное обеспечение управленческой деятельности: уч пос.- М.: Форум, 2004
62. Саленичев В.В., Аленичев Т.Д. Страхование валютных рисков, банковских и экспортных коммерческих кредитов. -М.: ИСТ-СЕРВИС, 2004.
63. Темников В.Ф. Некоторые проблемы организации управления коммерческим банком // Банковское дело. 2005. № 5..
64. Тютюнник А.В. Банковские информационные технологии // Банковское дело. 2008. №3.
65. Тедеев А.А. Электронные банковские услуги: Учебное пособие. -М.: изд-во Эксмо, 2007. - 272.с.
66. Тютюнник А.В., Шевелев А.С. Информационные технологии в банке. - М.: Издательская группа "БДЦ-пресс",2003. - 368 с.
67. Усоскин В.М. Банковские пластиковые карточки. М.ИПЦ "Вазар-Ферро", 2005.-145 с.
68.УайтингД.П. Осваиваем банковское дело. - М.:Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006.-240 с.
69. Шуремов Л.С. ,Д.В.Чистов, Г.В.Лямова Информационные системы управления в банке.- М.,2007.
70. Якунин А.Г. Перспективы внедрения банковских информационных систем в России// Банковское дело – М., 2007.
3,000 руб.